27 Ιουλίου 2014. Δύο χρόνια χωρίς Αγροτική Τράπεζα, αλλά με Αγροτική Ασφαλιστική!

Κυριακή, 27 Ιουλίου 2014. Μια μέρα όπως όλες οι άλλες. Το ημερολόγιο γράφει Ζ΄Ματθαίου και το εορτολόγιο αναφέρει “Παντελεήμονος Μεγαλομάρτυρος”. Ο ήλιος ανατέλει στις 5.24 το πρωϊ και δύει 19.39 το απόγευμα. Όπως τότε δύο χρόνια πριν, που έδυσε και η Αγροτική Τράπεζα. Οριστικά όμως, χωρίς ανατολή την επόμενη μέρα. Τότε ήταν Παρασκευή. Γιατί όλα τα γεγονότα αυτής της μορφής, Παρασκευή απόγευμα γίνονται. Οι αργίες του Σαββατοκύριακου δεν είναι μόνο για ξεκούραση και χαλάρωση, λειτουργούν και ως απαραίτητη περίοδος ενημέρωσης και προσαρμογής των ενδιαφερομένων για το γεγονός. Και βέβαια, με κλειστές τις αγορές όλης της Ευρώπης, η διήμερη αργία λειτουργεί και ως αμορτισέρ για την απόσβεση τυχόν κραδασμών, λόγω αντίδρασης, φόβου, ελλειπούς ενημέρωσης ή απλά για λόγους ψυχολογικούς.

Δυο χρόνια λοιπόν χωρίς Αγροτική Τράπεζα, αλλά με Αγροτική Ασφαλιστική. Μια Αγροτική Ασφαλιστική που δέκα ακριβώς χρόνια μετά την ενοποίησή της το 2002, με την απορρόφηση της Αγροτικής Ζωής από την Αγροτική Ασφαλιστική, άλλαξε ιδιοκτήτη. Πέρασε στην Τράπεζα Πειραιώς η οποία λίγο αργότερα, πέρασε με τη σειρά της στο Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, όπως και οι υπόλοιπες βέβαια συστημικές τράπεζες.

Η άποψη της Τράπεζας Πειραιώς για την Αγροτική Ασφαλιστική ήταν εξαρχής γνωστή, δεν επιθυμούσε να έχει ασφαλιστική εταιρεία στον όμιλο, ως θυγατρική. Τα τελευταία χρόνια όλοι βέβαια το λένε και το γράφουνε, ότι δηλαδή λόγω Βασιλείας ΙΙ και γενικότερα λόγω νέου κανονιστικού πλαισίου οι τράπεζες επιβαρύνονται υπέρμετρα από την ύπαρξη θυγατρικών ασφαλιστικών εταιρειών και μία-μία τις πουλάνε. Η Τράπεζα Πειραιώς όμως είχε προχωρήσει στην κατεύθυνση πολύ πριν την εμφάνιση της κρίσης, όταν άλλοι ακόμα ίδρυαν ή αγόραζαν ασφαλιστικές, απεμπλακείσα π.χ. από την τότε ING Πειραιώς Ζωής (κατείχε το 50%!) και αναπτύσσοντας μοντέλο bancassurance μέσω διαμεσολαβητικών εταιρειών και όταν η νομοθεσία το προέβλεψε και ως συνδεδεμένος διαμεσολαβητής για τις εντός των καταστημάτων πωλήσεις.

Δυο χρόνια λοιπόν χωρίς Αγροτική Τράπεζα, αλλά με Αγροτική Ασφαλιστική ως θυγατρική της Πειραιώς. Οι εκτιμήσεις έλεγαν ότι ήδη θα έπρεπε να είχε πουληθεί, μεταξύ φθινοπώρου του 2013 και άνοιξης του 2014. Ενδιαφερόμενοι υπήρξαν αρκετοί με σημαντικότερο το ενδιαφέρον της Ergo, αλλά οι τελευταίες εκτιμήσεις λένε ότι είναι θέμα ημερών η αναγγελία της μεταβίβασης της Αγροτικής Ασφαλιστικής στον όμιλο Allianz. Οτιδήποτε άλλο θα αποτελέσει τεράστια έκπληξη. Αντίθετα, έκπληξη στην… φυσιολογική πώληση της Αγροτικής Ασφαλιστικής στην Allianz θα αποτελούν οι παράλληλες ανακοινώσεις, που δεν θα είναι καθόλου “συνοδευτικές”, αλλά ίσως να είναι και τα πιο σημαντικά σημεία της συμφωνίας.

Η Allianz θα συνάψει ευρύτερες σχέσεις με τον όμιλο της Πειραιώς. Είναι η μοναδική ευκαιρία-συγκυρία να αποκτήσει η μεγάλη αυτή ευρωπαϊκή ασφαλιστική εταιρεία σχέση πολλαπλών επιπέδων με μία από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες της χώρας μας. Η Εθνική Τράπεζα συνδέεται με την Εθνική Ασφαλιστική, η Eurobank με την Eurolife, H Alpha Bank με την Axa και η Πειραιώς με την Ergo και την ING. Η Allianz, που όχι μόνο θέλει να παραμείνει, αλλά θέλει να πρωταγωνιστήσει στη νέα ελληνική ασφαλιστική αγορά που δημιουργείται, η Allianz που γνωρίζει καλά και θα εστιάσει στα συνταξιοδοτικά προγράμματα τις προσεχείς δεκαετίες, δεν μπορεί να μην συνδέεται με μεγάλο κεντρικό πιστωτικό ίδρυμα. Kαι η αγορά της Αγροτικής Ασφαλιστικής δεν είναι παρά το… αντίβαρο στην είσοδό της στον όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς.

Θα μπορούσε να ισχυρισθεί κάποιος ότι η Τράπεζα Πειραιώς είναι «καλυμένη» από ασφαλιστικής πλευράς, μέσω των δύο μακροχρόνιων αποκλειστικών σρατηγικών συνεργασιών με την Ergo και την ΙNG για τους γενικούς κλάδους και τους κλάδους ζωής και υγείας αντίστοιχα. Ο ισχυρισμός όμως δεν είναι ορθός, αφού οι υπαρκτές αυτές σχέσεις αφορούν μόνο στην ανάπτυξη ασφαλιστικών εργασιών retail εντός των καταστημάτων της τράπεζας από τους πιστοποιημένους υπαλλήλους της τράπεζας, με συγκεκριμένο μοντέλο bancassurance. Οι εκτός καταστημάτων εργασίες, είτε σε πελάτες της τράπεζας είτε στην ελεύθερη αγορά, δεν εμπίπτουν στις συμφωνίες αυτές. Οι δύο θυγατρικές διαμεσολαβητικές εταιρείες της Τράπεζας Πειραιώς, η Πρακτορειακή και η Μεσιτική, συνεργάζονται και προωθούν και σήμερα τα προϊόντα όλων σχεδόν των εταιρειών της αγοράς.

Συνεπώς, κομβικό σημείο ανάπτυξης ασφαλιστικών εργασιών γύρω από το πελατολόγιο και τις δραστηριότητες του Ομίλου της Πειραιώς είναι και το ιδιοκτησιακό καθεστώς και το management των δύο αυτών διαμεσολαβητικών εταιρειών, χωρίς να αποκλείεται και η αναδιάρθρωσή τους. Οι πληροφορίες βέβαια αναφέρουν ότι η Allianz (με την ευρύτερη έννοια του Ομίλου) θα συμμετάσχει άμεσα ή έμμεσα και απευθείας στην τράπεζα Πειραιώς, σε μια περίοδο μάλιστα που έχει επανέλθει το θέμα των ανακεφαλαιοποιήσεων των τραπεζών (όχι εδικά της Πειραιώς). Εξάλου, η δημιουργία ολόκληρης αλυσίδας εξειδικευμένων σημείων πώλησης, εκτός τραπεζικών καταστημάτων, είναι ένας ρεαλιστικός στόχος, όταν συνυπάρχουν δύο μεγάλα ονόματα, όπως αυτά της Allianz και της Πειραιώς (θυμάται κανείς τα open24 της Eurobank; Ίσως να έγιναν πριν την ώρα τους, δεν ήταν έτοιμη η κοινωνία και οι καταναλωτές. Σήμερα οι συνθήκες έχουν αλλάξει).

Γεγονός είναι ότι οι πραγματικές αλλαγές στην ασφαλιστική μας αγορά ΤΩΡΑ ΑΡΧΙΖΟΥΝ. Δύο χρόνια μετά, τον Ιούλιο του 2016 (καλά να είμαστε…) πιστεύω ότι ο τραπεζοασφαλιστικός χάρτης θα είναι τελείως διαφορετικός. Σε επίπεδο ιδιοκτησίας, σε επίπεδο πλήθους εταιρειών, σε επίπεδο συνεργασιών και βέβαια σε επίπεδο παραγωγικό. Υπάρχει τεράστιος όγκος κεφαλαίων (υπερδιπλάσιος της σημερινής συνολικής παραγωγής της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς) που για αντικειμενικούς λόγους θα μετακινηθεί από αγορά σε αγορά και σημαντικό τμήμα των κεφαλαίων αυτών θα κατευθυνθεί προς την ασφαλιστική μας αγορά. Τυχεροί (ή… προνοητικοί) όσοι θα βρίσκονται στην αγορά αυτή.

Και αυτό αφορά σε όλους, Τράπεζες, Ασφαλιστικές Εταιρείες και Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές.

Για όσους θέλουν να θυμηθούν το “τυπικό” της επετείου, ας διαβάσουν την ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος εδώ.