H ασφαλιστική αγορά μεταβαίνει συνεχώς σε ένα πιο ψηφιακό μοντέλο και αξιοποιεί σε μεγάλο βαθμό τις νεοφυείς εταιρείες, προκειμένου να δημιουργήσει εφαρμογές και οικοσυστήματα που μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες του σύγχρονου καταναλωτή σε όλο το φάσμα των ασφαλίσεων αλλά και σε υπηρεσίες που συνδέονται με την ασφάλιση και την πρόληψη του κινδύνου.
(Το άρθρο δημοσιεύτηκε στο περιοδικό Ασφαλιστικό Marketing “am” Ιουλίου 2023)
Σύμφωνα με το Global Information η παγκόσμια αγορά Insurtech αποτιμάται περίπου στα 5,45 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2022 και αναμένεται να αναπτυχθεί με ρυθμό ανάπτυξης άνω του 52,7% κατά την περίοδο 2023-2030.
Τα τελευταία χρόνια, η χρήση τεχνολογίας φορητών συσκευών έχει αυξηθεί δραματικά με αποτέλεσμα να υπάρξει μεγάλη ανάπτυξη σε applications online ασφάλισης, τηλεματικής πραγματογνωμοσύνης, τηλεϊατρικής κ.ο.κ.
Πρόσφατα το forbes στη λίστα FINTECH 50 συμπεριέλαβε και 6 νεοφυείς εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην ασφαλιστική βιομηχανία: At-Bay, Coalition, Insurify, Kin Insurance, Next Insurance και Sure.
At-Bay
Παρέχει ασφαλιστικές και συμβουλευτικές υπηρεσίες για να βοηθήσει τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις να μετριάσουν τις κυβερνο-απειλές, όπως οι παραβιάσεις του απορρήτου δεδομένων και η οικονομική απάτη. Η εταιρεία συγκέντρωσε 380 εκατομμύρια δολάρια ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα το 2022 και έχει λάβει χρηματοδότηση 292 εκατομμύρια δολάρια. Αποτιμάται σε 1,35 δισεκατομμύρια δολάρια και ένας από τους συνιδρυτές της είναι οRotem Iram, 43 ετών, πρώην λοχαγός των Ισραηλινών Στρατιωτικών Πληροφοριών.
Coalition
Συνδυάζει ολοκληρωμένη ασφάλιση κυβερνοασφάλειας με προληπτικά εργαλεία για να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να διαχειριστούν και να μετριάσουν τον κίνδυνο στον κυβερνοχώρο. Υποστηρίζεται από μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες όπως οι Swiss Re Corporate Solutions, Arch Insurance, Lloyd’s of London και Argo Group για την παροχή έως και 15 εκατομμυρίων δολαρίων ασφαλιστικής κάλυψης στον κυβερνοχώρο και στις 50 πολιτείες των ΗΠΑ και στην Περιφέρεια της Κολούμπια. Έχει λάβει χρηματοδότηση 300 εκατομμύρια δολάρια από τις Index Ventures, Ribbit Capital, Valor Equity και Vy Capital μεταξύ άλλων. Αποτιμάται στα 1,75 δισεκατομμύρια δολάρια, ιδρύθηκε το 2017, έχει ήδη περισσότερους από 42.000 πελάτες και τα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ανέρχονται σε 240 εκατομμύρια δολάρια ετησίως.
Insurify
Το Insurify είναι site συγκριτικής ανάλυσης τιμών με έδρα το Cambridge και έχει περισσότερα από 130.000 ασφαλιστήρια συμβόλαια. Δημιουργήθηκε το 2016 και πλέον προσφέρει συμβόλαια κατοικίας και ζωής. Σε αντίθεση με άλλους ιστότοπους σύγκρισης ασφαλίσεων, η Διευθύνουσα Σύμβουλος Snejina Zacharia, μετανάστρια από τη Βουλγαρία βασίζεται σε τεχνολογία ΑΙ για την αποκλειστικά ψηφιακή εξυπηρέτηση χωρίς την παρέμβαση ασφαλιστή. Η εταιρεία έχει λάβει χρηματοδότηση 30 εκατομμύρια δολάρια από τις Hearst Ventures, MTech Capital και MassMutual Ventures. Μέχρι στιγμής το 67% των συμβολαίων αυτοκινήτων γίνεται στο διαδίκτυο, χωρίς την επαφή με άνθρωπο.
Kin Insurance
Η Kin Insurance, μια εταιρεία ασφάλισης κατοικίας χωρίς διαμεσολαβητή. Η εταιρεία προσπαθεί να κάνει την ασφάλιση κατοικίας πιο βολική και προσιτή, περιορίζοντας τα διοικητικά έξοδα και τα έξοδα που σχετίζονται με τους αντιπροσώπους.
Η τεχνολογική πλατφόρμα της Kin βασίζεται σε χιλιάδες σημεία δεδομένων για να αξιολογήσει με ακρίβεια το προφίλ κινδύνου κάθε κατοικίας και το κόστος ασφάλισης. Το τελευταίο ομόλογο καταστροφής της εταιρείας είναι της Hestia Re και φτάνει τα 275 εκατομμύρια δολάρια. Η νέα πολυετής συμφωνία αντασφάλισης με την Hestia Re παρέχει στο Kin Interinsurance Network κάλυψη με βάση την αποζημίωση για μεγάλους τυφώνες και άλλες επώνυμες καταιγίδες που επηρεάζουν την Πολιτεία της Φλόριντα.
Next Insurance
Παρέχει ασφαλιστήρια συμβόλαια για μικρές επιχειρήσεις διαδικτυακά χρησιμοποιώντας την τεχνητή νοημοσύνη. Τα έσοδα από ασφάλιστρα έφτασαν τα 650 εκατομμύρια δολάρια το 2021 και σε σχέση με τον προηγούμενο χρόνο τριπλασιάστηκαν. Έχει λάβει χρηματοδότηση 881 εκατομμύρια δολάρια από CapitalG, Ribbit Capital και Munich Re Ventures και άλλους. Η τελευταία αποτίμηση της ανέρχεται σε 4 δισεκατομμύρια δολάρια και έχει στο πελατολόγιο της 300.000 μικρές επιχειρήσεις.
Sure
Η εταιρεία παρέχει λογισμικό σε ασφαλιστικές για να μπορούν να αγοράσουν επί τόπου και γρήγορα οι πελάτες τους ασφαλιστική κάλυψη. Η ιδέα προέκυψε όταν ο ιδρυτής της εταιρείας φοβήθηκε λόγω των αναταράξεων σε μία πτήση για τη ζωή του και σκέφτηκε πως θα ήταν θετικό να μπορούσαν οι άνθρωποι να αγοράσουν επί τόπου ασφαλιστική κάλυψη ζωής. Όπως αναφέρει “ήταν 2014 και ήμουν στη μέση της πτήσης από το Σαν Φρανσίσκο στο Λας Βέγκας, όταν ξαφνικά βιώσαμε μια αρκετά σοβαρή αναταραχή. Λογικά, ξέρω ότι το να πετάς είναι πιο ασφαλές από την οδήγηση, αλλά ήμουν λίγο αγχωμένος. Καθώς κοίταζα γύρω τους άλλους επιβάτες, κατάλαβα ότι ήταν μια πραγματικά τρομακτική εμπειρία και για αυτούς. Τότε σκεφτηκα ότι θα έπρεπε να υπάρχει ένας εύκολος τρόπος για να αγοράσει κάποιος ασφάλιση επί τόπου. Έτσι μου ήρθε η ιδέα να αγοράσει κανείς ασφάλεια ζωής πριν επιβιβαστεί σε μια πτήση.
Έτσι, δημιουργήσαμε μια ιδιόκτητη εφαρμογή για τους ανθρώπους να αγοράζουν ασφάλιση γρήγορα και χωρίς τριβές, ξεκινώντας πρώτα με την ασφάλεια αποσκευών, την ασφάλεια πτήσης και την ασφάλεια smartphone, για να αναφέρουμε μόνο μερικές”.
Πηγές: https://www.giiresearch.com/report/bzc1290500-global-insurtech-market-size-study-forecast-by.html, https://www.forbes.com/lists/fintech50/
