Οι ασφαλιστικές εταιρείες διαδραματίζουν μοναδικό ρόλο στο χρηματοοικονομικό τομέα. Η ικανότητά τους να διαχειρίζονται τον κίνδυνο προστατεύει ανθρώπους, οργανισμούς και παγκόσμιες οικονομίες από καταστροφές. Καθημερινά σε όλο τον κόσμο, οι ασφαλιστικές αξιοποιούν αυτό που τους κάνει μοναδικούς για να παρέχουν ηρεμία και οικονομική ασφάλεια σε εκατομμύρια ασφαλισμένους. Η εμπειρία τους όσον αφορά την αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων δεν αμφισβητείται.
της Susan K. Neely, Πρόεδρος, Παγκόσμιας Ομοσπονδίας Ασφαλιστικών Ενώσεων, Global Federation of Insurance Associations – GFIA, (δημοσίευση άρθρων σε συνεργασία του insurancedaily.gr με την Insurance Europe )
Όπως έδειξε μια έκθεση πέρυσι από την Παγκόσμια Ομοσπονδία Ασφαλιστικών Ενώσεων (GFIA), η ανάγκη για τη μοναδική προσφορά προστασίας από ασφαλιστικές δεν ήταν ποτέ μεγαλύτερη. Σε τέσσερις τομείς —φυσικές καταστροφές, συντάξεις, κυβερνοχώρο και υγεία— το χάσμα μεταξύ της προστασίας που έχουν οι άνθρωποι και οι οργανισμοί έναντι αυτού που χρειάζονται ξεπερνά τα 2 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.
Η “γεφύρωση” αυτών των κενών μπορεί να φαίνεται δύσκολο έργο, αλλά όπως έδειξε η έκθεση, δεν είναι αδύνατο. Μέσα από τη συνεργασία, οι ασφαλιστικές και οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής μπορούν να σημειώσουν μεγάλη πρόοδο στον μετριασμό αυτών των κινδύνων. Η έκθεση προσέφερε έναν οδικό χάρτη που –τουλάχιστον– παρέχει ένα σημείο εκκίνησης για ουσιαστικό διάλογο και, τελικά, θα χρησιμεύσει για την προώθηση πραγματικών λύσεων πολιτικής που αυξάνουν την πρόσβαση σε ασφαλιστικά προϊόντα και υπηρεσίες.
Τα μέλη της GFIA ανυπομονούν να συνεργαστούν με τους παγκόσμιους partners και επόπτες μας για να βοηθήσουν στην αντιμετώπιση αυτών των κενών. Αλλά όπως δείχνει μια νέα έκθεση που δημοσιεύθηκε από την GFIA αυτόν τον Ιανουάριο, υπάρχει μια άλλη πρόκληση που θα μπορούσε να εμποδίσει αυτές τις προσπάθειες: οι ακατάλληλοι κανονισμοί.
Πολύ συχνά οι ασφαλιστικές αντιμετωπίζονται στο κανονιστικό πεδίο από τις παγκόσμιες ρυθμιστικές αρχές όπως οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και αυτό έχει αρνητικές συνέπειες για τον κλάδο και τους καταναλωτές. Η έκθεση της GFIA με τίτλο «Ασφάλειες: Ένας μοναδικός τομέας», υπογραμμίζει τις σημαντικές διακρίσεις μεταξύ ασφαλιστικών και άλλων χρηματοπιστωτικών τομέων. Επίσης, περιγράφει λεπτομερώς πώς ο ασφαλιστικός κλάδος είναι πραγματικά μοναδικός και την πιθανή βλάβη που μπορούν να επιφέρουν οι κανονισμοί που δεν αναγνωρίζουν αυτές τις σημαντικές διακρίσεις.
Όπως καθιστά σαφές η νέα έκθεση, το προφίλ κινδύνου του ασφαλιστικού κλάδου διαφέρει πολύ από τις τράπεζες και άλλους χρηματοπιστωτικούς τομείς. Παραδοσιακά, οι ασφαλιστές, οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εποπτεύονται από χωριστά ρυθμιστικά καθεστώτα. Ωστόσο, οι συζητήσεις για τη ρύθμιση των ασφαλίσεων μεταξύ των παγκόσμιων χρηματοπιστωτικών ρυθμιστικών αρχών συνεχίζουν να βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στο τραπεζικό μοντέλο, αγνοώντας τις βασικές διαφορές μεταξύ των επιχειρηματικών μοντέλων και της έκθεσης σε κινδύνους των ασφαλιστικών και των τραπεζών.
Η χρονική στιγμή αυτής της αναφοράς δεν είναι τυχαία. Διεθνείς φορείς όπως ο Οργανισμός Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης (ΟΟΣΑ), η Διεθνής Ένωση Εποπτών Ασφαλίσεων (IAIS) και το Συμβούλιο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (FSB) εξετάζουν ενεργά νέους κανονισμούς για τον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Οι ρυθμιστικές αρχές και οι φορείς θέσπισης προτύπων επανεξετάζουν τους κινδύνους χρηματοπιστωτικής σταθερότητας που προκύπτουν από τον τομέα της μη τραπεζικής χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης (NBFI), ο οποίος ορίζεται ευρέως ότι περιλαμβάνει κλάδους όπως επενδυτικά κεφάλαια και αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, επενδυτές επιχειρηματικών συμμετοχών, οργανώσεις μικροδανείων και κρυπτονομίσματα. .
Με αυτήν την έκθεση, η GFIA στέλνει ένα ισχυρό μήνυμα: Οι συζητήσεις για νέες ρυθμιστικές προτάσεις δεν πρέπει να συνδέουν τον ασφαλιστικό κλάδο με τον τραπεζικό τομέα, τις NBFI ή άλλους μη ασφαλιστικούς τομείς. Η δημιουργία αδικαιολόγητων, πρόσθετων κανονισμών που δεν αναγνωρίζουν αυτές τις διαφορές υπονομεύει την αποτελεσματικότητα των ασφαλιστών και τη συνεισφορά τους στην κοινωνία. Θα δημιουργήσει περιττό κόστος που τελικά θα μετακυλιστεί στους καταναλωτές.
Σίγουρα, οι ασφαλιστικές υπόκεινται ήδη σε ολοκληρωμένους κανονισμούς. Οι υφιστάμενοι κανόνες απαιτούν από τους ασφαλιστές να διατηρούν επαρκή κεφάλαια, να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τους κινδύνους, να αντιμετωπίζουν τους πελάτες δίκαια και να υποστηρίζουν μια ισχυρή εσωτερική διακυβέρνηση. Αυτές οι κατάλληλες ρυθμίσεις λαμβάνουν υπόψη σημαντικά χαρακτηριστικά που κάνουν τον ασφαλιστικό τομέα μοναδικό. Οι υποχρεώσεις του κλάδου καλύπτονται πλήρως. Η ασφαλιστική αγορά δεν δανείζεται για τη χρηματοδότηση αξιώσεων αντισυμβαλλομένων. Ο κίνδυνος ρευστότητας είναι σπάνια ζήτημα και ο συστημικός κίνδυνος είναι χαμηλός.
Οι παγκόσμιες εποπτικές αρχές επιβάλλουν αυστηρά αυτούς τους κανόνες και ενεργούν κατάλληλα για να διορθώσουν οποιαδήποτε απειλή για τους ασφαλιστές ή τους ασφαλισμένους. Ο ασφαλιστικός κλάδος εξυπηρετεί τους ανθρώπους και τις παγκόσμιες οικονομίες συγκεντρώνοντας και διαφοροποιώντας τους κινδύνους, γεγονός που μπορεί να μειώσει τη χρηματοοικονομική αβεβαιότητα και να καταστήσει πιο διαχειρίσιμες τυχόν ζημίες. Μέσα από το μηχανισμό αυτό οια σφαλιστικές παρέχουν προστασία από οικονομικές απώλειες λόγω πλημμύρων, πυρκαγιών, θανάτου ή άλλων απρόβλεπτων καταστροφών. Επιπλέον, οι επενδύσεις των ασφαλιστών είναι συνήθως μακροπρόθεσμες, καθιστώντας τους εν λόγω οργανισμούς λιγότερο εκτεθειμένους στη βραχυπρόθεσμη αστάθεια της αγοράς. Αυτές οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις επιτρέπουν στους ασφαλιστές να πληρώνουν τις απαιτήσεις των καταναλωτών όταν συμβαίνουν ατυχήματα ή τραγωδίες – είτε πρόκειται για την επόμενη εβδομάδα, είτε για το επόμενο έτος είτε για δεκαετίες από τώρα.
Η υπόσχεση του ασφαλιστικού κλάδου να πληρώσει τις απαιτήσεις των καταναλωτών μετά από μια τραγωδία είναι κάτι περισσότερο από μια συμβατική υποχρέωση. Είναι μια επίσημη υπόσχεση να είμαστε εκεί όταν χρειαζόμαστε περισσότερο.
Όπως και η έκθεσή μας για το 2023, η έκθεση «Unique Sector» θα συμβάλει στον συνεχιζόμενο διάλογο μας με διεθνείς επόπτες και ηγέτες. Θα είναι ένα σημαντικό εργαλείο για τον κλάδο καθώς και μέσο εκπαίδευσης των παγκοσμίων ηγετών για τη βιομηχανία μας και τις λύσεις που προστατεύουν τους πολίτες που και οι δύο πλευρές υπηρετούμε.
