To 2024 στο πεδίο της ασφάλισης κατοικίας οι καταναλωτές υπέστησαν ένα σοκ, αλλά σύμφωνα με τον επικεφαλής της αντασφαλιστικής Swiss Re το σοκ εξακολουθεί να μην είναι αρκετό για να απομακρύνει τους ανθρώπους από λάθος επιλογές σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο κλίμα.
«Δεν υπάρχει ακόμη πολλή δράση, δεν είναι αρκετή», δήλωσε ο Jacques de Vaucleroy, πρόεδρος της Swiss Re, σε πρόσφατη συνέντευξη στα γραφεία της εταιρείας στο Μανχάταν. Τα σπίτια εξακολουθούν να χτίζονται σε μέρη που δεν θα έπρεπε, σημείωσε, και συχνά μεγαλοπρεπώς. Τα ασφάλιστρα σε σχέση με την πιθανή πληρωμή για μια αξίωση εξακολουθούν να είναι προσιτά για πολλούς καταναλωτές, πρόσθεσε.
Μια τέτοια άποψη μπορεί να εξοργίσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού στη Φλόριντα, όπου το μέσο ασφάλιστρο έχει ξεπεράσει τα 5.000 δολάρια και όπου περισσότεροι από 1 εκατομμύριο κάτοικοι έχουν στραφεί στον κρατικό ασφαλιστικό φορέα έσχατης ανάγκης επειδή δεν μπορούν να βρουν ή να αντέξουν οικονομικά ένα συμβόλαιο στην ιδιωτική αγορά. Αλλά οι αντασφαλιστές όπως η Swiss Re έχουν μια πιο σφαιρική άποψη.
Ίσως λοιπόν είναι κατανοητό ότι ο de Vaucleroy πιστεύει ότι η ακριβότερη ασφάλιση θα έχει ευεργετικά αποτελέσματα. «Ελπίζω ότι όταν αρχίσει να “δαγκώνει”, θα δούμε ότι οι παραδοσιακές αντιδράσεις δεν λειτουργούν», είπε. «Τότε θα υπάρξουν πολύ περισσότερα χρήματα, πολύ περισσότερο ενδιαφέρον» για βήματα για τον μετριασμό και την προσαρμογή στις κλιματικές επιπτώσεις, ακόμη και για ενημερωμένη υποχώρηση από επικίνδυνες περιοχές.
Η λήψη αναλυτικών πληροφοριών σχετικά με το κόστος ασφάλισης κατοικίας στις ΗΠΑ είναι δύσκολη, επειδή οι ασφαλιστές έχουν καταβάλει προσπάθειες για τη συστηματική συλλογή δεδομένων σε επίπεδο ταχυδρομικού κώδικα για τα ασφάλιστρα. Ωστόσο, οι ερευνητές Benjamin Keys και Philip Mulder δοκίμασαν πρόσφατα μια νέα προσέγγιση συλλογής δεδομένων μέσω υπηρεσιών μεσεγγύησης πληρωμών στεγαστικών δανείων. Σε ένα έγγραφο εργασίας του Εθνικού Γραφείου Οικονομικών Ερευνών που δημοσιεύθηκε αυτόν τον μήνα, γράφουν ότι τα μέσα ονομαστικά ασφάλιστρα κατοικίας στις ΗΠΑ αυξήθηκαν κατά 33% μεταξύ 2020 και 2023, από 1.902 δολάρια σε 2.530 δολάρια. Αυτό αντιπροσωπεύει μια πραγματική αύξηση 13%.
Το έγγραφό τους βάζει επίσης μια σαφή τιμή στον κίνδυνο τοπικής καταστροφής, διαπιστώνοντας ότι «η αύξηση στον κίνδυνο καταστροφής σχετίζεται με μια μέση ετήσια αύξηση των ασφαλίστρων κατά 335 $».
Αλλά το πιο σχετικό εύρημα μπορεί να είναι ποιος ευθύνεται για την εκτίναξη του ασφαλιστικού κόστους. Μεταξύ πολλών παραγόντων, συμπεριλαμβανομένου του πληθωρισμού και της υψηλότερης αξίας κατοικίας, το κόστος αντασφάλισης για τους ασφαλιστές είναι ο μεγαλύτερος ένοχος. Οι τιμές για την αντασφάλιση καταστροφών ακινήτων στις ΗΠΑ διπλασιάστηκαν μεταξύ 2018 και 2023, γράφουν οι Keys και Mulder, εν μέρει επειδή οι αντασφαλιστές είχαν μια «κλιματική επιδείνωση» και συνειδητοποίησαν την ανάγκη να ανατιμήσουν τον κίνδυνο. Αυτό εξηγεί «σχεδόν τα δύο τρίτα της αύξησης της μετακύλισης του κινδύνου στα ασφάλιστρα», σημειώνουν.
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι ο de Vaucleroy έσπευσε να το απωθήσει, λέγοντας ότι ο πληθωρισμός και τα μεγάλα σπίτια υψηλής αξίας εξακολουθούν να είναι πάρα πολλοί παράγοντες. Αλλά βλέπει έναν κόσμο όπου ο κίνδυνος αυξάνεται και η αντασφάλιση έχει πάρει τη θρησκεία της τιμολόγησης του. Θα ήθελε να δει άλλους να ακολουθούν.
«Στη Γαλλία, υπάρχουν περιοχές όπου τα δύο τελευταία χρόνια πλημμύρισαν πέντε φορές», είπε, ωστόσο «είναι ακόμα δυνατό να χτιστεί ένα νέο σπίτι εκεί». Είπε ότι υπάρχει «φταίξιμο» για τους ανθρώπους που εξακολουθούν να είναι πρόθυμοι να συνεχίσουν να χτίζουν, αλλά και για τις αρχές που το επιτρέπουν.
Η εφημερίδα NBER εκτιμά ότι το 5% των νοικοκυριών των ΗΠΑ που είναι πιο εκτεθειμένα στο κλίμα θα δουν τα ασφαλιστικά ποσοστά να αυξάνονται τουλάχιστον 700 $ έως το 2053. Ο De Vaucleroy δεν θα έβαζε έναν αριθμό, αλλά συμφώνησε ότι οι τιμές θα συνεχίσουν την ανοδική τους τάση.
Το «αισιόδοξο» σενάριο, είπε, είναι ότι οι υψηλότερες τιμές επιβάλλουν αλλαγές που κάνουν τους πάντες πιο προετοιμασμένους για τον κίνδυνο. Πρόσφερε ως παραβολή έναν απολογισμό του παρελθόντος στον ασφαλιστικό κλάδο. Όταν προέκυψε μεγάλη ζήτηση στην αγορά για ασφάλιση κυβερνοασφάλειας, οι ασφαλιστές αρχικά δεν μπορούσαν να την ανταποκριθούν επειδή δεν κατανοούσαν τους κινδύνους. Αυτό ανάγκασε τις εταιρείες να αποκτήσουν καλύτερη πρόσβαση στην ασφάλεια των δικών τους συστημάτων, συμπεριλαμβανομένης της εκπαίδευσης όλου του προσωπικού σε εγρήγορση και της τοποθέτησης περισσότερων εμπειρογνωμόνων σε θέματα κυβερνοαπειλής στο προσωπικό.
Ομοίως, οι άνθρωποι και οι δημόσιοι υπάλληλοι πρέπει να αρχίσουν να τροποποιούν τη συμπεριφορά τους καθώς αυξάνονται οι κλιματικές επιπτώσεις. «Δεν υπάρχει ακόμη πολλή θετική δράση, υπάρχει κυρίως αντίδραση», είπε ο de Vaucleroy, αλλά καθώς το κόστος αυξάνεται, «η δημόσια πολιτική θα εξελιχθεί. Θα υπάρξουν μέτρα προσαρμογής, μετριασμού, αποφυγής κ.ο.κ.».
Πηγή: Bloomberg
