Αναδημοσίευση από το περιοδικό “ασφαλιστικό marketing” τεύχος 98 Ιουνίου:
Το μέγεθος της παγκόσμιας αγοράς Insurtech αναμένεται μέχρι το 2030 να φτάσει τα 11,4 δισ. δολάρια, με την Ευρώπη να καθίσταται η δεύτερη μεγαλύτερη αγορά σε νεοφυείς επιχειρήσεις που επενδύουν σε νέες τεχνολογίες στον τομέα της ιδιωτικής ασφάλισης.
Τεχνητή νοημοσύνη, μηχανική εκμάθηση, blockchain, ρομποτικοί ασφαλιστές που μέσα σε λίγα λεπτά συνάπτουν ασφαλιστήρια συμβόλαια και εκδίδουν αποζημιώσεις, μοντέλα συνεργατικής οικονομίας και ασφάλιση με κρυπτονομίσματα συγκαταλέγονται μεταξύ των εγχειρημάτων που τα τελευταία χρόνια η διεθνής αγορά παρακολουθεί και σε κάποιες περιπτώσεις υιοθετεί.
Σύμφωνα με την διεθνή έρευνα Straight Research στην Ευρώπη η αξία των insurtechs την επόμενη οκταετία εκτιμάται ότι θα ανέλθει σε 34.182 εκατ. δολάρια με την περιοχή να αναπτύσσεται σε σημαντικό βαθμό λόγω πολλών ανερχόμενων οργανισμών στη Γερμανία, τη Γαλλία και το Ηνωμένο Βασίλειο. Οι τοπικές ασφαλιστικές εταιρείες επιδιώκουν να προσφέρουν επιλογές ασφάλιστρων χαμηλού κόστους. Καθώς η διείσδυση των smartphones αυξάνεται σε όλη την Ευρώπη, η περιφερειακή αγορά θα αναπτυχθεί. Η περιοχή Ασία – Ειρηνικός θα είναι μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες περιφερειακές αγορές. Το 2021 η αγορά νεοφυών επιχειρήσεων τεχνολογικά προσανατολισμένων έφτασε σε 5,4 δισ. εκατομμύρια, ενώ μέχρι το 2030 ο τομέας των insurtechs στην υγεία θα φτάσει στα 31.944 εκατ., σχεδόν το 1/4 της συνολικής αξίας. Σε αυτή την εξέλιξη λειτούργησε αναμφίβολα σαν επιταχυντής η πανδημία και η υπέρμετρη επιβάρυνση στα δημόσια συστήματα υγείας. Η επιθυμία των ανθρώπων να αγοράσουν ασφάλιση αυξήθηκε, όπως και οι ανάγκες για πιο εξατομικευμένα προγράμματα για ασφαλίσεις ζωής και εισοδημάτων.
Για την παγκόσμια αγορά Insurtech, η πανδημία έφερε ένα βήμα πιο μπροστά την τεχνολογία και την ανάγκη για καινοτομία. Στις σελίδες που ακολουθούν αναφέρονται insurtechs που η αγορά θα παρακολουθεί για τα επόμενα χρόνια.
Wefox
Η Wefox παρέχει κυρίως ασφάλιση κατοικίας, αυτοκινήτου και αστικής ευθύνης. Έχει γραφεία σε οκτώ χώρες και περισσότερους από 1000 υπαλλήλους. Η εταιρεία έχει πλέον χαρακτηριστεί ως ο νούμερο ένα πάροχος ψηφιακής ασφάλισης στην Ευρώπη. Ξεκίνησε το 2015 με έδρα το Βερολίνο και έχει πλέον εισέλθει στην ιταλική αγορά. Πρόσφατα υπέγραψε συμφωνία χορηγίας με την AC Milan σύμφωνα με την οποία το λογότυπο της Wefox θα μπει στις μπλούζες των παικτών και σε βασικές θέσεις γύρω από το στάδιο κατά τη διάρκεια των αγώνων. Η Wefox το 2021 κατέρριψε το παγκόσμιο ρεκόρ για τον μεγαλύτερο γύρο χρηματοδότησης που επιτεύχθηκε ποτέ από εταιρεία ασφαλιστικών τεχνολογιών συγκεντρώνοντας 600 εκατ. δολάρια.
ZHONG
Η Zhong An είναι η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία της Κίνας που λειτουργεί μόνο μέσω Διαδικτύου. Ιδρύθηκε το 2013 από τρεις από τους πιο επιτυχημένους επιχειρηματίες στην Κίνα, τους Alibaba, Ping An και Tencent. Η δημόσια εγγραφή του συγκέντρωσε 1,5 δισ. δολάρια στις ΗΠΑ το 2017 και πλέον διαθέτει περισσότερους από 400 εκατομμύρια χρήστες.
DIGIT INSURANCE
H Digit Insurance είναι μία ινδική εταιρεία που ιδρύθηκε το 2017 και υποστηρίζεται από την Fairfax. Τον Ιανουάριο του 2022 η αποτίμηση της εταιρείας έφτασε τα 1,9 δισ. δολάρια. Από τον Απρίλιο του 2021 έως τον Φεβρουάριο του 2022 η εταιρεία συγκέντρωσε 286 εκατ. Η επιτυχία της εταιρείας βασίζεται σε τεχνολογίες που απλοποιούν τόσο τη σύναψη του συμβολαίου όσο και τη διαδικασία αποζημίωσης σε όλους τους κλάδους.
FRIENDSURANCE
Η Friendsurance ξεκίνησε στη Γερμανία το 2010 ως μία από τις πρώτες ασφαλιστικές εταιρείες P2P στον κόσμο. Επιβραβεύει μικρές ομάδες χρηστών με μπόνους επιστροφής μετρητών στο τέλος του έτους, εφόσον δεν υπάρχει αξίωση. Η Friendsurance έχει αξιοποιήσει τεχνολογικά εργαλεία που εξατομικεύουν την ασφάλιση.
COCOON
Η Cocoon με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο προσφέρει ένα μοναδικό σύστημα ασφαλείας all-in-one για κατοικίες που λειτουργεί με AI. Χρησιμοποιεί αισθητήρες κίνησης με υπέρηχους για την προστασία περισσότερων δωματίων. Διατηρεί τους ανθρώπους συνδεδεμένους με ό,τι συμβαίνει μέσα στα σπίτια τους μέσω μιας εύχρηστης εφαρμογής. Η εταιρεία υποστηρίζεται από την Aviva και συνεργάζεται με την Policy Castle για να προσφέρουν έκπτωση 15% στην ασφάλιση κατοικίας στους πελάτες τους.
TEAMBRELLA
Τρεις Ρώσοι IT και επιχειρηματίες, οι Alex Paperno, Eugene Porubaev και Vlad Kravchuk σχεδίασαν την Teambrella, μια πλατφόρμα ασφάλισης peer-to-peer που βασίζεται σε κρυπτονομίσματα, Bitcoin και ethereum και επιτρέπει στους χρήστες να παρέχουν ο ένας στον άλλον κάλυψη για ό,τι θέλουν, όπως θέλουν, και χωρίς μεσάζοντες. Στην ουσία η Teambrella είναι μία πλατφόρμα που επιτρέπει στους ανθρώπους να σχηματίζουν ομάδες που παρέχουν ασφαλιστικές καλύψεις. Αν ένας εξ αυτών χρειαστεί κάλυψη, του την παρέχει η ομάδα.
LEMONADE
Η Lemonade θεωρείται η Νο. 1 ασφαλιστική εταιρεία στις ΗΠΑ από το App Store, το Google Play, το Supermoney και το Clearsurance. Η εταιρεία λειτουργεί με βάση το μοντέλο της συνεργατικής οικονομίας και ενθαρρύνει τους χρήστες της να είναι κοινωνικά υπεύθυνοι, δωρίζοντας εναπομείναντα κεφάλαια μετά την υποβολή αξιώσεων σε φιλανθρωπικό ίδρυμα της επιλογής της ομάδας.
CUVVA
Η εταιρεία με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο ξεκίνησε το 2015 να παρέχει ασφάλιση αυτοκινήτου μόνο για όσο διάστημα το χρειάζεται ο πελάτης, είτε πρόκειται για μία ώρα είτε για μία ημέρα. Η Cuvva σχεδιάστηκε για να λειτουργεί σαν εφαρμογή κινητού με στόχο ο πελάτης να μπορεί ανά πάσα ώρα και στιγμή να αγοράσει ασφάλιση για το αυτοκίνητό ή τη μηχανή του με μόνο τρία κλικ. Η εταιρεία έχει μισό εκατομμύριο συμβόλαια.
