Η πανδημία άλλαξε ότι μέχρι τώρα θεωρούσαμε δεδομένο και δημιούργησε μία νέα κανονικότητα.
Με την αρχή των lockdowns σε διεθνές επίπεδο πριν από περίπου ένα χρόνο οι ασφαλιστικές εταιρείες, έχοντας απώλειες άνω των 100 δισεκατομμυρίων δολαρίων, άρχισαν να εξαιρούν από τα συμβόλαιά τους για επιχειρήσεις την πανδημία. Χαρακτηριστική ήταν η απάντηση του Denis Kessler, προέδρου και διευθύνοντα σύμβουλου της γαλλικής SCOR που παρομοίασε την πανδημία με τον πόλεμο λέγοντας ότι «εξαιρούμε τον πόλεμο γιατί δεν είναι ασφαλίσιμος».
Όμως με την επανεκίννηση της οικονομίας και το άνοιγμα των επιχειρήσεων από τα ταξίδια και τον ξενοδοχειακό κλάδο μέχρι τον κατασκευαστικό τομέα η τεράστια ζήτηση για κάλυψη αποτελεί πρόκληση για τις ασφαλιστικές που καλούνται να δημιουργήσουν συμβόλαια με ασφάλιστρα που δεν θα είναι απαγορευτικά.
Λόγου χάρη στη βιομηχανία ταινιών και τηλεόρασης η αμερικανική εταιρεία Spotted Risk έχει επινοήσει ένα μοντέλο που βασίζεται σε χρόνια δεδομένων σχετικά με το πολιτικό και οικονομικό περιβάλλον των τοποθεσιών ταινιών σε 150 χώρες, καθώς δεδομένα διακοπής εργασιών λόγω COVID-19, για να παρουσιάσει έναν μηχανισμό τιμολόγησης για την κάλυψη του κινδύνου διακοπής της παραγωγής λόγω της πανδημίας
«Μου είχαν πει 20 άτομα της ασφαλιστικής αγοράς ότι θα ήταν αδύνατο, αλλά βρήκαμε τον τρόπο», δήλωσε η διευθύνουσα σύμβουλος του Spotted Risk, Janet Comenos.
Η εταιρεία, η οποία αρνήθηκε να κατονομάσει τους πελάτες της, δήλωσε ότι το ασφαλιστικό της συμβόλαιο επέτρεψε σε 19 ανεξάρτητες παραγωγές ταινιών και τηλεόρασης με προϋπολογισμό μεταξύ 1 και 85 εκατομμυρίων $ να κινηματογραφούν σε τοποθεσίες σε ολόκληρο τον κόσμο.
Το συμβόλαιο του Spotted Risk, που κοστίζει μεταξύ 50.000 και 80.000 $ για κάλυψη 1 εκατομμυρίου δολαρίων, συμβάλλει καθοριστικά στην παραγωγή ταινιών στο Χόλιγουντ. Αντίθετα στη Βρετανία έχει δημιουργηθεί ένα κυβερνητικό σχέδιο για την παραγωγή ταινιών και τηλεόρασης χωρίς τη συμμετοχή ασφαλιστή.
Σε άλλους κλάδους όπως οι αεροπορικές εταιρείες οι κίνδυνοι στην ασφάλιση καθιστούν δυσκολότερη την κάλυψη με πολλές ασφαλιστικές να δηλώνουν ότι απαιτείται η συνέργια του κράτους όπως σε περιπτώσεις ασφάλισης για πλημμύρες ή τρομοκρατικές επιθέσεις.
Αναδιαμόρφωση προγραμμάτων
Οι ασφαλιστικές δεν θέλουν να βρεθούν μπροστά σε ένα ντόμινο εξελίξεων σαν αυτό που ζήσαμε στα πρώτα lockdowns με τις επιχειρήσεις να κλείνουν και τα συστήματα υγείας να επιβαρύνονται υπέρμετρα.
«Η μοντελοποίηση μας αφορά μολύνσεις και θνησιμότητα», δήλωσε ο Robert Muir-Wood, επικεφαλής ερευνητής της εταιρείας μοντελοποίησης κινδύνου RMS.
“Δεν καταγράφηκε στα μοντέλα ο τρόπος με τον οποίο ανταποκρίνονται οι κυβερνήσεις και ο αριθμός κλινών στα νοσοκομεία.” Το RMS τώρα συμπεριλαμβάνει και αυτούς τους δείκτες στις μετρήσεις.
«Πριν από ένα χρόνο στις γενικές ασφαλίσεις δεν είχαμε ουσιαστικά δεξιότητες μοντελοποίησης της πανδημίας», δήλωσε ο Iwan Stalder, από τη Zurich.
Λίγες εταιρείες κάλυπταν, εκτός των συμβολαίων ζωής, την πανδημία και κυρίως για μεγάλες εκδηλώσεις και προγραμματισμένες πολύ πριν όπως οι Ολυμπιακοί Αγώνες.
Η ακύρωση των Ολυμπιακών Αγώνων υπολογίζεται ότι μπορεί να ανέλθει σε 2-3 δισεκατομμύρια δολ. σύμφωνα με πηγές. Αντ ‘αυτού, οι ασφαλιστές ζήτησαν βοήθεια από τις κυβερνήσεις.
Η Βρετανία, η Ευρωπαϊκή Ένωση και οι Ηνωμένες Πολιτείες εξετάζουν όλες τις ρυθμίσεις στις οποίες η κάλυψη από ασφαλιστικές θα υποστηρίζεται από κυβερνητικά συστήματα αντασφάλισης. Τέτοια προγράμματα θα μπορούσαν να είναι λιγότερο δαπανηρά, αλλά η διαδικασία ανάπτυξής τους είναι αργή, καθώς οι κυβερνήσεις αντιμετωπίζουν προβλήματα λόγω της πανδημίας.
Δημιουργικές λύσεις
Μερικοί λένε ότι οι εμπορικοί ασφαλιστές είναι ικανοί να κάνουν περισσότερα.
«Η ιδιωτική αγορά έχει τη δυνατότητα να δημιουργεί λύσεις», δήλωσε ο Rod Fox, Διευθύνων Σύμβουλος του μεσίτη Tiger Risk Partners, που βοήθησε την Spotted Risk να βρει ασφαλιστικές για την κάλυψη παραγωγών ταινιών.
Ένας άλλος τρόπος για να καλυφθεί ο COVID-19 θα μπορούσε να είναι η αντιμετώπιση του πανδημικού κινδύνου ως χρέους μέσω των λεγόμενων ασφαλειών που συνδέονται με την ασφάλιση (ILS), μοιράζοντας τον κίνδυνο με επενδυτές όπως τα συνταξιοδοτικά ταμεία.
«Ήταν ξεκάθαρο σε μας για την πανδημία ότι τα μοντέλα που ήταν κατάλληλα πριν από τον COVID δεν ήταν πλέον κατάλληλα», δήλωσε ο Scott Mitchell, διαχειριστής χαρτοφυλακίου για τη ζωή ILS στο διαχειριστή κεφαλαίων Schroders.
Οι ασφαλιστικές εργάζονται επίσης στη δημιουργία παραμετρικών συμβολαίων. Αυτά πληρώνουν αυτόματα ένα καθορισμένο ποσό στην επέλευση ενός κινδύνου, όπως το «κλείσιμο» από την κυβέρνηση.
