Δόθηκε στη δημοσιότητα το Σχέδιο Πράξης του Διοικητή της ΤτΕ σχετικά με τις προϋποθέσεις επαγγελματικής πιστοποίησης των Διαμεσολαβούντων:
Άρθρο 1
Πεδίο Εφαρμογής – Γενικές Αρχές
Η παρούσα απόφαση αφορά στα φυσικά πρόσωπα που προτίθενται να ασκήσουν δραστηριότητα ασφαλιστικού ή αντασφαλιστικού διαμεσολαβητή κατά τις διατάξεις του π.δ. 190/06 και του Ν. 1569/85, και όλους τους υπαλλήλους επιχειρήσεων (αντ)ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που συμμετέχουν άμεσα στην προώθηση ασφαλιστικών προϊόντων κάθε είδους, των πιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβανομένων.
Άρθρο 2
Υποχρεώσεις ασφαλιστικών επιχειρήσεων
1. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υιοθετούν κατάλληλη πολιτική και διαδικασίες, σύμφωνα με όσα ειδικότερα προβλέπονται στο άρθρο 6 παρ. 3 ν.δ/τος 400/70, ώστε να διασφαλίζεται ότι όλο το δίκτυο πώλησης ασφαλιστικών προϊόντων και όλοι οι υπάλληλοι που συμμετέχουν άμεσα στις απευθείας πωλήσεις ασφαλιστικών προϊόντων (direct sales) είναι επαρκώς καταρτισμένοι και διαθέτουν σε διαρκή βάση τις αναγκαίες γνώσεις για την αποτελεσματική παροχή των υπηρεσιών προς τους πελάτες.
2. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις τηρούν επικαιροποιημένο αρχείο, κατ΄ άτομο, των υπαλλήλων τους που έχουν λάβει Πιστοποιητικό γνώσεων με βάση την παρούσα απόφαση, ήτοι αντίγραφο του σχετικού Πιστοποιητικού και ένδειξη του χρόνου έναρξης και διακοπής της συμμετοχής τους στην απευθείας πώληση των ασφαλιστικών προϊόντων. Το αρχείο τηρείται για τουλάχιστον πέντε (5) χρόνια από το χρόνο που το απασχολούμενο πρόσωπο έχει παύσει να παρέχει τις υπηρεσίες του στην ασφαλιστική επιχείρηση.
3. Το χορηγούμενο κατά τις διατάξεις της παρούσας Πιστοποιητικό γνώσεων αποτελεί το κατ’ άρθρο 4 παρ. 1 Α ε π.δ. 190/06 απαραίτητο δικαιολογητικό για την εγγραφή του (αντ)ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στο Μητρώο του άρ. 3 π.δ. 190/06. 3
Άρθρο 3
Υποχρεώσεις (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών
Οι ασφαλιστικοί και αντασφαλιστικοί διαμεσολαβητές τηρούν επικαιροποιημένο αρχείο, κατ΄ άτομο, των υπαλλήλων τους που έχουν λάβει Πιστοποιητικό γνώσεων με βάση την παρούσα απόφαση, ήτοι αντίγραφο του σχετικού πιστοποιητικού και ένδειξη του χρόνου έναρξης και διακοπής της συμμετοχής τους στη διαμεσολάβηση για την πώληση των ασφαλιστικών προϊόντων που προωθεί ο διαμεσολαβητής. Το αρχείο τηρείται για τουλάχιστον 5 χρόνια από το χρόνο που το απασχολούμενο πρόσωπο έχει παύσει να παρέχει τις υπηρεσίες του στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.
Άρθρο 4
Πιστοποιητικά γνώσεων
Η Τράπεζα της Ελλάδος χορηγεί τα εξής πιστοποιητικά: Πιστοποιητικό Επιπέδου Α: Για την παροχή υπηρεσιών ασφαλιστικού συμβούλου, συντονιστή ασφαλιστικών συμβούλων και υπαλλήλων ασφαλιστικών επιχειρήσεων και επιχειρήσεων (αντ)ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, των πιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβανομένων.
Πιστοποιητικό Επιπέδου Β: Για την παροχή υπηρεσιών πράκτορα ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων. Πιστοποιητικό Επιπέδου Γ: Για την παροχή υπηρεσιών μεσίτη ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων, και Πιστοποιητικό Επιπέδου Δ1 και Δ2: Πιστοποιητικά γνώσεων για την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων συνδεδεμένων με επενδύσεις.
Άρθρο 5
Απόκτηση Πιστοποιητικού γνώσεων
1. Το Πιστοποιητικό χορηγείται από την Τράπεζα της Ελλάδος εφόσον το υποψήφιο πρόσωπο έχει επιτύχει στις εξετάσεις, σύμφωνα με τα κατωτέρω οριζόμενα.
2. Οι εξετάσεις διενεργούνται τουλάχιστον δύο φορές κάθε ημερολογιακό έτος από την Τράπεζα της Ελλάδος
3. Η διενέργεια των εξετάσεων εποπτεύεται από τριμελή διαρκή Επιτροπή Εξετάσεων για την Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση, η οποία συγκροτείται με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος, και αποτελείται από ένα μέλος από την Τράπεζα της Ελλάδος και δύο μέλη καθηγητές τριτοβάθμιας εκπαίδευσης ιδρυμάτων με εκπαιδευτικό αντικείμενο συναφές με την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και την4 ιδιωτική ασφάλιση εν γένει, ο ένας εκ των οποίων ορίζεται Πρόεδρος. Εξουσιοδοτείται η Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης να προβλέπει κάθε αναγκαία λεπτομέρεια για την εφαρμογή αυτής της παραγράφου.
4. Το σύστημα των εξετάσεων αξιολογείται σε ετήσια βάση από Επιτροπή
Αξιολόγησης, που συγκροτείται με πρωτοβουλία της Τράπεζας της Ελλάδος, στην οποία καλούνται να συμμετάσχουν οι εμπλεκόμενοι θεσμικοί φορείς της ασφαλιστικής αγοράς. Η αξιοποίηση των πορισμάτων της Επιτροπής Αξιολόγησης εναπόκειται στην απόλυτη κρίση της Τράπεζας της Ελλάδος.
Άρθρο 6
Σύστημα εξετάσεων
1. Για το Πιστοποιητικό Επιπέδου Α, οι εξετάσεις είναι μόνον γραπτές με σύστημα πολλαπλής επιλογής (multiple choice).
2. Για τα Πιστοποιητικά Επιπέδου Β και Γ, οι εξετάσεις περιλαμβάνουν δύο αυτοτελή και διακριτά τμήματα. Το πρώτο τμήμα εξετάσεων είναι γραπτό με σύστημα πολλαπλής επιλογής (multiple choice). Το δεύτερο τμήμα εξετάσεων είναι προφορικό με μορφή συνέντευξης και αποσκοπεί στη διακρίβωση των προσωπικών ικανοτήτων και επαγγελματικών δεξιοτήτων του υποψηφίου σε σχέση με το αντικείμενο δραστηριότητας για το οποίο πιστοποιείται. Για την απόκτηση του Πιστοποιητικών Επιπέδου Β και Γ είναι αναγκαία η επιτυχής εξέταση και στα δύο αυτοτελή τμήματα της εξέτασης. Η συμμετοχή στην προφορική εξέταση επιτρέπεται μόνον εφόσον ο υποψήφιος επιτύχει στη γραπτή εξέταση.
3. Για τα Πιστοποιητικά Επιπέδου Δ1 και Δ2 ο ενδιαφερόμενος υποβάλλεται στις εξετάσεις για την απόκτηση Πιστοποιητικού (β) και (γ) αντίστοιχα του άρθρου 3 της Κοινής Απόφασης του Διοικητικού Συμβουλίου της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς και του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος υπ’ αρ. 2/387/19-06-2006 (ΦΕΚ Β 1114/2006).
4. Οι ερωτήσεις για τις γραπτές εξετάσεις των Πιστοποιητικών Α, Β και Γ επιλέγονται κάθε φορά με κλήρωση από βάση δεδομένων, που περιλαμβάνει τουλάχιστον πενταπλάσιο αριθμό ερωτήσεων από αυτόν που αφορούν την εξέταση.
5. Οι ερωτήσεις καλύπτουν όλη την εξεταστέα ύλη, προετοιμάζονται από τους εμπλεκόμενους θεσμικούς φορείς της ασφαλιστικής αγοράς και οριστικοποιούνται από την Τράπεζα της Ελλάδος και την Επιτροπή Εξετάσεων για την Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση. Το σύνολο των ερωτήσεων αναρτάται στην ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος τριάντα ημέρες (30) πριν από τις εξετάσεις. 5
6. Οι ερωτήσεις εμπλουτίζονται και επικαιροποιούνται οπωσδήποτε κάθε διετία ή και νωρίτερα, εφόσον τούτο κριθεί αναγκαίο λόγω νομοθετικών ή άλλων εξελίξεων.
Εφαρμόζεται η παρ. 4 του άρθρου 5 της παρούσας.
Άρθρο 7
Εξεταστέα ύλη
Η εξεταστέα ύλη περιλαμβάνει ενδεικτικά τα εξής:
1. Για το Πιστοποιητικό Επιπέδου Α:
Α. Φορείς της ασφαλιστικής αγοράς και τα χαρακτηριστικά τους – το καθεστώς που διέπει τη δραστηριότητα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης – η εποπτεία στην ασφαλιστική αγορά – υποχρεώσεις διαμεσολαβητή στο πλαίσιο της νομοθεσίας για την αποφυγή νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Β. Η ασφαλιστική σύμβαση – έννοια, διακρίσεις συμβάσεων, έναρξη και λήξη, δικαιώματα και υποχρεώσεις των συμβαλλομένων μερών – διαχείριση και διακανονισμός ζημιών – κίνδυνοι και κλάδοι ασφάλισης – βασικές αρχές ασφαλίσεων ζωής και ζημιών – σύμβαση υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία οχήματος και διαδικασία διακανονισμού –ομαδική ασφάλιση – πωλήσεις από απόσταση.
Γ. Η ιδιωτική ασφάλιση – Η λειτουργία της ασφαλιστικής επιχείρησης – τα είδη των ασφαλιστικών εργασιών, και
Δ. Υποχρεώσεις του διαμεσολαβητή για την προσυμβατική ενημέρωση του ασφαλισμένου – καταναλωτή, κώδικας δεοντολογίας.
2. Για το Πιστοποιητικό Επιπέδου Β:
Α. Εμβάθυνση στις ασφαλίσεις ζωής και ζημιών,
Β. Ανάληψη και διαχείριση κινδύνων – αντασφάλιση, και
Γ. Χαρακτηριστικά και λειτουργία της σύμβασης πρακτόρευσης,
3. Για το Πιστοποιητικό Επιπέδου Γ:
Α. Εμβάθυνση στις ασφαλίσεις ζωής και ζημιών – Η λειτουργία των Lloyd’s – θαλασσοασφάλειες – ασφάλιση αεροσκαφών – ασφάλιση αστικής ευθύνης,
Β. Ανάληψη και διαχείριση κινδύνων – αντασφάλιση, και
Γ. Το ιδιαίτερο καθεστώς του μεσίτη – ο ρόλος του στην ασφαλιστική αγορά – η ευθύνη του έναντι του καταναλωτή.
Άρθρο 8
Διαδικασία Εξετάσεων 6
1. Προϋπόθεση για τη συμμετοχή στις εξετάσεις για τα Πιστοποιητικά Α, Β και Γ είναι η υποβολή στην Τράπεζα της Ελλάδος, απευθείας από τα ενδιαφερόμενα φυσικά πρόσωπα, συμπληρωμένου εντύπου της τυποποιημένης αίτησης και του προβλεπόμενου τέλους εξετάσεων.
2. Αιτήσεις και τέλη εξετάσεων που υποβάλλονται μετά τη λήξη της καθορισμένης προθεσμίας υποβολής δεν γίνονται αποδεκτά, ανεξάρτητα από το λόγο της εκπρόθεσμης υποβολής τους.
3. Η Τράπεζα της Ελλάδος συντάσσει κατάλογο με τους υποψηφίους που πληρούν τις προϋποθέσεις συμμετοχής στις εξετάσεις, ο οποίος δημοσιοποιείται στην ιστοσελίδα της.
4. Ο χρόνος, ο τόπος και κάθε αναγκαία λεπτομέρεια για την υποβολή αιτήσεων και τη διεξαγωγή των εξετάσεων καθορίζονται με ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος και δημοσιεύονται στην ιστοσελίδα της το αργότερο δεκαπέντε (15) μέρες πριν τις εξετάσεις.
5. Ο πίνακας επιτυχόντων δημοσιεύεται στην ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος.
Άρθρο 9
Υποχρέωση Τακτικής Επανεξέτασης
1. Όσα φυσικά πρόσωπα αποκτούν Πιστοποιητικό γνώσεων, υποβάλλονται σε υποχρεωτική παρακολούθηση σεμιναρίου το αργότερο κάθε πενταετία από την απόκτησή του, και προσκομίζουν τη σχετική βεβαίωση αμελλητί στο αρμόδιο Επαγγελματικό Επιμελητήριο, άλλως διαγράφονται από το Μητρώο του άρθρου 3 π.δ. 190/06.
2. Όσοι (αντ)ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είναι εγγεγραμμένοι στο Μητρώο του άρ. 3 π.δ. 190/06 κατά την έναρξη ισχύος της παρούσας, είτε επί τη βάσει Βεβαίωσης Επιτυχούς Εξέτασης της προβλεπόμενης στην ΥΑ Κ3-11087/2000 Επιτροπής, είτε επί τη βάσει κεκτημένου δικαιώματος, υποβάλλονται ανά πενταετία σε υποχρεωτική παρακολούθηση σεμιναρίου και προσκομίζουν τη σχετική βεβαίωση στο αρμόδιο Επαγγελματικό Επιμελητήριο, άλλως διαγράφονται από το Μητρώο του άρθρου 3 π.δ. 190/06.
3. Η διαγραφή διενεργείται αυτόματα από το κατά τόπο αρμόδιο Επαγγελματικό Επιμελητήριο, με μόνη την παρέλευση άπρακτων των προθεσμιών που προβλέπονται στις παρ. 1 και 2 του παρόντος άρθρου.
Άρθρο 10
Απαλλαγή από την υποχρέωση εξετάσεων7
1. Δεν υποχρεούνται να υποβληθούν στις εξετάσεις που προβλέπονται στην παρούσα, όσοι:
α. Είναι κάτοχοι εγγράφων πιστοποίησης γνώσεων που έχουν χορηγηθεί από αρμόδιες Αρχές, ή φορείς αναγνωρισμένους από τις αρμόδιες Αρχές, κρατών μελών της ΕΕ και του ΕΟΧ, και όσων τρίτων χωρών αναγνωριστεί ότι διαθέτουν ισοδύναμη εποπτεία. Και
β. Είναι απόφοιτοι ιδρυμάτων ανώτατης, ανώτερης ή τεχνολογικής εκπαίδευσης, για τα οποία βάσει νόμου έχει κατοχυρωθεί ως επαγγελματικό δικαίωμα η άσκηση δραστηριότητας ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.
2. Η παραπάνω απαλλαγή ισχύει μόνο για τη συγκεκριμένη κατηγορία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που καλύπτει το Πιστοποιητικό ή η συγκεκριμένη διάταξη νόμου των σημείων α και β της προηγούμενης παραγράφου. Εφαρμόζεται και σε αυτήν την περίπτωση το άρθρο 9 της παρούσας.
Άρθρο 11
Η Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης εξουσιοδοτείται να προβλέπει κάθε αναγκαία λεπτομέρεια για την εφαρμογή της παρούσας, όπως ενδεικτικά για την παρ. 4 του άρθρου 5, τις παρ. 1 και 4 του άρθρου 8 και στις παρ. 1 και 2 του άρ. 9 της παρούσας.
Άρθρο 12
Πρακτική άσκηση
Εισάγεται προαιρετικό στάδιο πρακτικής άσκησης του ενδιαφερόμενου να δραστηριοποιηθεί ως (αντ)ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, αποκλειστικής διάρκειας ενός εξαμήνου. Ο ασκούμενος απασχολείται είτε από ασφαλιστική επιχείρηση είτε από επιχείρηση ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, με σύμβαση εργασίας ορισμένου χρόνου ή σύμβαση μαθητείας, διάρκειας έως έξι μηνών. Δεν συμμετέχει άμεσα στις εργασίες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, ούτε συμβάλλεται ο ίδιος με ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Κατά την όποια συναλλαγή του με καταναλωτές παρίσταται πάντοτε ασφαλιστικός διαμεσολαβητής εγγεγραμμένος στο μητρώο του άρ. 3 π.δ. 190/06, ή υπάλληλος ασφαλιστικής επιχείρησης. Για τυχόν παράβαση της παρούσας εφαρμογή έχουν οι οικείες διατάξεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας.
Άρθρο 13
Τροποποιούμενες και καταργούμενες διατάξεις
1. Από την ισχύ της παρούσας καταργείται στο σύνολό της η υπ’ αριθμ. Κ3- 11087/27-11-2000 (ΦΕΚ Β 1531/14-12-2000) απόφαση Υφυπουργού Ανάπτυξης. 8
2. Η παρούσα ουδόλως επηρεάζει την εφαρμογή του άρ. 5 π.δ. 190/06 και την ισχύ των ήδη εκδοθεισών βεβαιώσεων επιτυχούς εξέτασης δυνάμει της υπ’ αριθμ. Κ3-11087/27-11-2000 (ΦΕΚ Β 1531/14-12-2000) απόφασης Υφυπουργού Ανάπτυξης.
3. Η παρ. Α στοιχείο στ. της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «στ. υποχρεωτικά πιστοποιητικό επιπέδου Α και προαιρετικά πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση».
4. Η παρ. Β στοιχείο δ. της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «δ. υποχρεωτικά πιστοποιητικό επιπέδου Α και Β και προαιρετικά πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση».
5. Η παρ. Γ στοιχείο β. της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «β. υποχρεωτικά πιστοποιητικό επιπέδου Α και προαιρετικά πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση».
6. Η παρ. Δ στοιχείο δ. της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «δ. υποχρεωτικά πιστοποιητικό επιπέδου Α και Γ και προαιρετικά πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση».
7. Η παρ. Η στοιχείο β. της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «β. οι υπάλληλοι του νομικού προσώπου που συμμετέχουν άμεσα στην ασφαλιστική ή αντασφαλιστική διαμεσολάβηση κατέχουν υποχρεωτικά πιστοποιητικό επιπέδου Α και προαιρετικά πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Η ίδια υποχρέωση υπάρχει και για τους υπαλλήλους ατομικών επιχειρήσεων που συμμετέχουν άμεσα στις εργασίες ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής διαμεσολάβησης».
8. Η παρ. Θ στοιχείο β. εδάφια α, β και γ της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «β. όσοι υπάλληλοι του υποκαταστήματος συμμετέχουν άμεσα στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση κατέχουν υποχρεωτικά πιστοποιητικό επιπέδου Α και προαιρετικά πιστοποιητικό επιπέδου Δ των εξετάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση.».
9. Η παρ. Ι της ΥΑ Κ3-8010/07 αντικαθίσταται ως εξής: «Η απαίτηση βεβαίωσης παρακολούθησης προγράμματος διδασκαλίας καταργείται και αντικαθίσταται από το κατάλληλο πιστοποιητικό εξέτασης για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση που προβλέπεται από Απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος».
10. Η παράγραφος Λ και η παράγραφος Μ της ΥΑ Κ3-8010/07 καταργούνται.
Άρθρο 14
1. Η ισχύς της παρούσας αρχίζει από τη δημοσίευσή της στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.
2. Από την παρούσα απόφαση δεν προκαλείται δαπάνη σε βάρος του κρατικού προϋπολογισμού.
3. Η παρούσα απόφαση να δημοσιευθεί στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως
