Μειωμένη κατά 10,7% ήταν η παραγωγή ασφαλίστρων στην Ελληνική αγορά το 2012 σε σχέση με το 2011, σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος που δόθηκαν χθες στη δημοσιότητα. Τα συνολικά ασφάλιστρα (συμπεριλαμβανομένων των δικαιωμάτων συμβολαίων) διαμορφώθηκαν στα 4,3 δισ. ευρώ, από 4,8 δισ. ευρώ που ήταν το ύψος της παραγωγής το 2011. Πριν περάσουμε σε μια μεγαλύτερη ανάλυση, θα θέλαμε κατ’ αρχήν να δώσουμε συγχαρητήρια στην ΕΑΕΕ, που τόσο γρήγορα ετοίμασε και κυκλοφόρησε τα στοιχεία για το προηγούμενο έτος.
Η υποχώρηση προήλθε από την πτώση του κλάδου Ζωής κατά 9,4% με παραγωγή στα 1,9 δισ. ευρώ και του κλάδου Ζημιών κατά 11,8% στα 2,4 δισ. ευρώ. Αξίζει να σημειωθεί ότι λόγω της κρίσης και των συνθηκών που επικρατούν στην αγορά του αυτοκινήτου, η υποχώρηση της Αστικής Ευθύνης Οχημάτων ήταν μεγαλύτερη, στο -14%, ενώ καλύτερη σχετικά ήταν η εικόνα στους υπόλοιπους κλάδους ζημιών (-9,3%).
| Παραγωγή ασφαλίστρων (εκ. €) | Δωδεκάμηνο 2012 | Δωδεκάμηνο 2011 | Μεταβολή |
| Ασφαλίσεις Ζωής | 1.930,52 | 2.130,35 | -9,4% |
| Ασφαλίσεις κατά Ζημιών | 2.376,65 | 2.693,29 | -11,8% |
| – Αστική ευθύνη οχημάτων | 1.198,74 | 1.393,98 | -14,0% |
| – Λοιποί κλάδοι ζημιών | 1.177,91 | 1.299,31 | -9,3% |
| Σύνολο | 4.307,17 | 4.823,64 | -10,7% |
Το μερίδιο της Ζωής στη συνολική κατανομή ασφαλίστρων ανήλθε σε 44,8% και το υπόλοιπο 55,2% ανήκει στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών. Στην έρευνα συμμετείχαν 62 ασφαλιστικές επιχειρήσεις – μέλη της ΕΑΕΕ που το 2011 και σύμφωνα με τα πλήρη στοιχεία της ασφαλιστικής αγοράς, συγκέντρωσαν το 96,2% της παραγωγής ασφαλίστρων.
Πτωτική ήταν η πορεία παραγωγής ασφαλίστρων το προηγούμενο δωδεκάμηνο στους σημαντικότερους κλάδους ασφάλισης. Στις Ζημιές πέρα από την Αστική Ευθύνη Οχημάτων που αναφέραμε, η παραγωγή υποχώρησε και στον κλάδο Χερσαίων Οχημάτων κατά 21.9%, στην Πυρός κατά 6,5%, όπως και στα μεταφερόμενα εμπορεύματα κατά 16,1%. Θετική ήταν αντίθετα η μεταβολή στις Λοιπές Ζημιές Αγαθών κατά 10,6% και παραγωγή στα 120,2 εκατ. ευρώ, καθώς και στη Γενική Αστική Ευθύνη κατά 3% στα 79,1 εκατ. ευρώ. Ο κλάδος Ζωής από την άλλη πλευρά είχε μείωση κατά 10,6%, ενώ η παραγωγή προϊόντων Ζωής Συνδεδεμένων με Επενδύσεις αυξήθηκε με ποσοστό 10,8%.
Παραγωγή σημαντικότερων κλάδων ασφάλισης κατά Ζημιών
| Κλάδος | Δωδεκάμηνο 2012 | Δωδεκάμηνο 2011 | Μεταβολή |
| Χερσαία οχήματα | 267.660.346,76 | 342.851.126,81 | -21,9% |
| Μεταφερόμενα εμπορεύματα | 23.138.363,57 | 27.593.253,45 | -16,1% |
| Πυρκαϊά και στοιχεία της φύσεως | 392.369.968,89 | 419.675.213,73 | -6,5% |
| Λοιπές ζημίες αγαθών | 132.882.885,36 | 120.195.733,67 | +10,6% |
| Αστική ευθύνη χερσαίων οχημάτων | 1.198.736.207,33 | 1.393.981.094,25 | -14,0% |
| Γενική αστική ευθύνη | 79.111.442,53 | 76.827.133,86 | +3,0% |
| Κλάδος | Δωδεκάμηνο 2012 | Δωδεκάμηνο 2011 | Μεταβολή |
| Ζωής | 1.171.827.527,35 | 1.310.601.484,06 | -10,6% |
| Ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις | 410.801.628,00 | 370.617.875,58 | +10,8% |
Ενδεικτικό του κλίματος είναι ότι η πτώση στη Ζωή διευρυνόταν κατά τη διάρκεια του έτους, σε σχέση με το 2011. Μετά από ένα θετικό πρώτο 3μηνο (+2,4%) που δημιούργησε αισιοδοξία, το 6μηνο κατέγραψε πτώση (-2,8%), που διευρύνθηκε περαιτέρω στο 9μηνο (-6,8%), για να διαμορφωθεί στο -9,4% σε επίπεδο δωδεκαμήνου. Αντίθετα, το ποσοστό υποχώρησης του κλάδου Ζημιών παρέμεινε σταθερό καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους σε σχέση με το 2011.
Στους επιμέρους κλάδους, η Αστική Ευθύνη Οχημάτων με παραγωγή στα 1,2 δισ. ευρώ που αντιστοιχεί σε 50,4% κρατά τα «σκήπτρα» του κλάδου Ζημιών. Ακολουθεί ο κλάδος Πυρός με 392,4 εκατ. ευρώ ασφάλιστρα και τα Χερσαία Οχήματα με 267,7 εκατ. ευρώ. Η παραγωγή των κλάδων σχετικά με το αυτοκίνητο (Αστική Ευθύνη Χερσαίων Οχημάτων και Χερσαίων Οχημάτων), φτάνει τα 1,5 δισ. € και μερίδιο 61,7% της παραγωγής των ασφαλίσεων κατά Ζημιών. Η μείωσή τους συνολικά σε σχέση με το 2011 ήταν 15,6%. Αντίστοιχα, οι καλύψεις πυρός και συμπληρωματικών κινδύνων περιουσίας (κλάδοι Πυρκαϊάς και Στοιχείων της Φύσεως, Λοιπών Ζημιών Αγαθών και Διαφόρων Χρηματικών Απωλειών) συγκεντρώνουν παραγωγή περίπου 561 εκατ. €, η οποία αντιστοιχεί στο 23,6% του συνόλου. Η μείωσή τους σε σχέση με το δωδεκάμηνο του 2011 είναι 2,1%.
Στην Ζωή, το μεγαλύτερο μέρος με 1,2 δισ. € ή 60,7% του συνόλου, συγκεντρώνει ο κλάδος των προϊόντων Ζωής. Οι ασφαλίσεις ζωής οι οποίες είναι συνδεδεμένες με επενδύσεις έφτασαν στα 411 εκατ. € και μερίδιο επί του συνόλου 21,3% ενώ η διαχείριση ομαδικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων συγκέντρωσε 203 εκατ. € ή 10,5% της παραγωγής.
Οι ακυρώσεις συμβολαίων τόσο στις Ζημιές, όσο και στη Ζωή, ήσαν αυξημένες, αλλά παρά τις διακυμάνσεις κατά τη διάρκεια του έτους διατήρησαν περίπου την ίδια εικόνα με το 2011.
Θα θέλαμε εδώ να επισημάνουμε ότι υπάρχουν κλάδοι όπως για παράδειγμα η Αστική Ευθύνη εκτός αυτοκινήτων που η παραγωγή τους θα μπορούσε να είναι μερικές εκατοντάδες εκατομμύρια ευρώ και όχι να βρίσκεται στα 79 εκατ. ευρώ που ήταν στο τέλος του 2012. Αυτό αποδεικνύει ότι οι περισσότερες Εταιρείες παραμένουν εστιασμένες στην παραδοσιακή συνταγή, δηλαδή στα Αυτοκίνητα και στα Νοσοκομειακά. Επίσης καλύψεις όπως οι απλές Προστασίας, το Π.Α. κ.ά, που και απαραίτητες και ευκολοπούλητες είναι, μπορούν να βοηθήσουν παραγωγικά και να χτίσουν μακροπρόθεσμες σχέσεις με τους πελάτες. Είναι πιο «προσβάσιμα» προϊόντα, ιδιαίτερα σήμερα με την οικονομική στενότητα που υπάρχει. Απλά είναι θέμα προτεραιοτήτων και στρατηγικής που σημαίνει εστίαση σε αυτά και δημιουργία των κατάλληλων κινήτρων.
Για να δείτε αναλυτικά τα στοιχεία:
https://www.eaee.gr/cms/uploads/oikmel-premium12months2012gr.pdf
