H αγορά ενός διαμερίσματος με στεγαστικό δάνειο είναι για τους περισσότερους Έλληνες ο μόνος τρόπος να αποκτήσουν την πρώτη τους κατοικία και ίσως η μεγαλύτερη οικονομική τους δέσμευση. Ένα δάνειο από την τράπεζα όμως συνοδεύεται και από μια σειρά όρων και προϋποθέσεων, ανάμεσα στους οποίους σχεδόν πάντα βρίσκεται και η υποχρεωτική ασφάλιση του ακινήτου.
του Νίκου Μωράκη ( το άρθρο δημοσιεύτηκε στο Insurancevol.2 LiFO, powered by ergo)
Αυτό που συχνά αγνοούν όμως οι δανειολήπτες είναι ότι η ασφάλιση αυτή, που η τράπεζα θέτει ως προαπαιτούμενο για να χορηγήσει το δάνειο, δεν έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει τους ίδιους αλλά πρωτίστως την τράπεζα που χρηματοδοτεί την αγορά. Με άλλα λόγια, σε περίπτωση καταστροφής, το ασφαλιστήριο αποζημιώνει την τράπεζα και όχι απαραίτητα τον ιδιοκτήτη/κάτοικο.
Αυτού του είδους τα «προκατασκευασμένα» συμβόλαια που συνδέονται με το δάνειο κατά την αγορά του ακινήτου καλύπτουν μόνο το υπόλοιπο ποσό του δανείου ή την εμπορική αξία του ακινήτου, όχι κατ’ ανάγκη το σύνολο της αξίας αποκατάστασης ή τις προσωπικές απώλειες του ιδιοκτήτη. Αυτές οι καλύψεις προφανώς μπορούν να αλλάξουν και να επεκταθούν για να τον προστατεύουν, αρκεί ένας επαγγελματίας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να κάνει τη σωστή ανάλυση αναγκών.
Τι να προσέξεις πριν υπογράψεις
— Ζήτησε το ασφαλιστήριο και διάβασέ το: Πολλοί δανειολήπτες δεν γνωρίζουν καν με ποια ασφαλιστική έχει συνεργασία η τράπεζά τους ή ποιες είναι οι καλύψεις. Ζήτα αντίγραφο και έλεγξέ το ή συμβουλεύσου ανεξάρτητο ασφαλιστή.
— Έλεγξε την ασφαλισμένη αξία: Πολλές φορές η ασφαλισμένη αξία υπολείπεται της πραγματικής αξίας του ακινήτου ή του κόστους ανακατασκευής.
— Εξέτασε την ελευθερία επιλογής ασφαλιστικής: Οι περισσότερες τράπεζες δίνουν δικαίωμα στον δανειολήπτη να επιλέξει άλλη ασφαλιστική εταιρεία, εφόσον καλύπτονται οι απαιτήσεις της τράπεζας. Μπορείς, δηλαδή, να επιλέξεις ανεξάρτητο ασφαλιστικό σύμβουλο που θα σου προτείνει πιο συμφέρον συμβόλαιο.
— Αναζήτησε επιπλέον καλύψεις: Πέρα από τη βασική προστασία της τράπεζας, μπορείς να προσθέσεις καλύψεις για περιεχόμενο σπιτιού, αστική ευθύνη, απώλεια ενοικίων, έξοδα προσωρινής στέγασης κ.ά.
Τράπεζα vs Δανειολήπτης: Ποιος προστατεύεται περισσότερο;
Η απάντηση είναι ξεκάθαρη: η τράπεζα. Το ασφαλιστήριο σχεδιάζεται ώστε να προστατεύει το δάνειο ως οικονομικό μέγεθος. Σε περίπτωση π.χ. σεισμού, τα χρήματα της αποζημίωσης πηγαίνουν κατά κύριο λόγο στην εξόφληση του δανείου και όχι απαραίτητα στην αποκατάσταση της κατοικίας για τον δανειολήπτη.
Για τον λόγο αυτό, ο υποψήφιος αγοραστής πρέπει να σκεφτεί ως ιδιοκτήτης και όχι ως δανειολήπτης, να διασφαλίσει πως το ακίνητο που αγοράζει είναι πλήρως προστατευμένο και για τον ίδιο, όχι μόνο για την τράπεζα.
Τελική συμβουλή
Μην αρκεστείς στο «τυποποιημένο» ασφαλιστήριο του δανείου. Συνεργάσου με ασφαλιστικό σύμβουλο και σχεδίασε ένα συμβόλαιο που καλύπτει πραγματικά τις ανάγκες σου. Στη λογική αυτή έχουν σχεδιαστεί τα προγράμματα της ERGO, ώστε, αν έρθει μια δύσκολη στιγμή, να έχεις τα μέσα να ξαναχτίσεις τη ζωή σου, όχι απλώς να ξεπληρώσεις ένα δάνειο.
Τα προγράμματα ασφάλισης ERGO My Home έχουν σχεδιαστεί για να καλύπτουν κάθε πιθανή ανάγκη ενός δανειολήπτη, εξασφαλίζοντας τόσο το δάνειο όσο και την επένδυσή του, σε προσιτό κόστος. Με μόλις 11 ευρώ* τον μήνα μπορεί να αποκτήσει πλήρη κάλυψη για φωτιά, έκρηξη, καιρικά φαινόμενα, σεισμό και πολλές ακόμη σημαντικές καλύψεις.
* Η τιμή ισχύει για διαμέρισμα 80 τ.μ. στην Αθήνα, κατασκευής 1990, για το πρόγραμμα ασφάλισης ERGO My Home Advanced plus με απαλλαγή.
