.gif?rand=1695)
Αυξημένες κατά 31% είναι οι ασφαλιστικές απάτες στην Ελλάδα το 2018, γεγονός που αναμφίβολα συνδέεται και με την αύξηση κατά 10% των ερευνών που γίνονται την ίδια περίοδο στον Κλάδο. Τη μεγαλύτερη συχνότητα καταγράφουν υποθέσεις με κατασκευασμένα γεγονότα και εν συνεχεία υποθέσεις όπου υπάρχει υπερκοστολόγηση ζημιών ή δήλωση ψευδών στοιχείων.
Σταδιακά η οικονομική διάσταση της απάτης στον κλάδο αυτοκινήτων αυξάνεται όπου παρατηρείται αλλοίωση των συνθηκών του ατυχήματος και υψηλότερα κόστη από τα πραγματικά στα τιμολόγια επισκευής.
Στοιχεία τα οποία κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου είναι ασύμβατες ζημιές ως προς τις συνθήκες του ατυχήματος, καθώς και ζημιές χωρίς επαφή μεταξύ των εμπλεκόμενων οχημάτων
Στην πλειονότητά τους οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν εξωτερικούς συνεργάτες εξειδικευμένους είτε διαθέτουν οργανωτικά ειδικό τμήμα διερεύνησης είτε το τμήμα αποζημιώσεων είναι επιφορτισμένο με το καθήκον αυτό. Επίσης αρκετές εταιρείες έχουν ειδικά εργαλεία για την ανίχνευση ή τη διερεύνηση περιπτώσεων απάτης. Γενικά οι ασφαλιστικές εταιρείες στρέφονται σε μεγαλύτερο βαθμό στην καταπολέμηση της απάτης εντάσσοντας στη φαρέτρα τους εργαλεία και fraud specialists.
5.886 εξακριβωμένες απάτες
Το 2018 αυξήθηκαν κατά 31% οι εξακριβωμένες περιπτώσεις απάτης (από 4.485 περιπτώσεις το 2017 σε 5.886 το 2018). Συνέπεια των ανωτέρω, ήταν η αύξηση του υπολογιζόμενου δείκτη της αναλογίας των εξακριβωμένων περιπτώσεων απάτης επί των αντίστοιχων ερευνών (από 42% το 2017 σε 50% το 2018).
Τουλάχιστον το 90% των εξακριβωμένων περιπτώσεων απάτης, καταγράφηκε από τις Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις που διέθεταν οργανωτικά ειδικό τμήμα διερεύνησης της ασφαλιστικής απάτης στον κλάδο Αυτοκινήτων.
Με βάση την αποτίμηση των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων – Μελών που έλαβαν μέρος στην έρευνα, η οικονομική διάσταση των εξακριβωμένων απατηλών απαιτήσεων αποζημίωσης αυξήθηκε κατά 37% κατά τη διάρκεια της εξεταζόμενης περιόδου (από 5,8 εκατ. € το 2017 σε 7,9 εκατ. € το 2018).
Ο δείκτης της οικονομικής διάστασης ανά εξακριβωμένη περίπτωση απάτης (μέσος όρος) αυξήθηκε ελαφρά: από 1.293 € το 2017 σε 1.346 € το 2018.
Οικονομική αναλογία της απάτης προς τις αποζημιώσεις
Η σύγκριση της οικονομικής διάστασης της αποκαλυφθείσας απάτης (όπως προσδιορίσθηκε από την αποτίμηση των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων) σε σχέση με τις καταγεγραμμένες καταβολές αποζημιώσεων του κλάδου Αυτοκινήτων, μας δίνει την ακόλουθη αναλογία (αυξημένη το 2018 σε σχέση με το 2017):
- Για το σύνολο των επιχειρήσεων που συμμετείχαν (μέση αναλογία): 2017: 1,6% 2018: 2,0%
- Όμως είναι μεγάλη η διακύμανση της αναλογίας αυτής, μεταξύ των επιχειρήσεων της έρευνας: 2017: από 0,1% έως 12,2% και 2018: από 0,1% έως 19,7%.
Οι πιο συχνές απάτες
Με βάση τη συχνότητα εμφάνισης (πρώτη η πιο συχνή περίπτωση) των εντοπισμένων περιπτώσεων ασφαλιστικής απάτης (ως προς τον οικονομικό τους αντίκτυπο) ανά τύπο απάτης, δηλώθηκαν οι εξής περιπτώσεις:
- Κατασκευή / αλλοίωση συνθηκών ασφαλιστικού γεγονότος (π.χ. δήλωση εξυπηρέτησης, σκηνοθετημένο ατύχημα, αντιστροφή υπαιτιότητας κ.λπ.)
- Υπερκοστολόγηση
- Δήλωση ψευδών στοιχείων ασφάλισης που επηρεάζουν την τιμολόγηση
- Πλαστά ασφαλιστήρια συμβόλαια
- Ζημιές που αφορούσαν προηγούμενο συμβάν
- Ασυμβατότητα ζημιών
Συνηθέστερες ενδείξεις πιθανής ασφαλιστικής απάτης
Με βάση τη συχνότητα εμφάνισης (πρώτη η πιο συνηθέστερη περίπτωση) των ενδείξεων που εντοπίζονται κατά τη διαδικασία ανίχνευσης μιας πιθανής ασφαλιστικής απάτης, δηλώθηκαν οι εξής περιπτώσεις:
- Ασύμβατες ζημιές ως προς τις συνθήκες του ατυχήματος
- Ζημιές χωρίς επαφή μεταξύ των εμπλεκομένων οχημάτων
- Ασυνεπείς δηλώσεις
- Υπερτιμολόγηση ή υπερβολική απαίτηση
- Ζημιά σε σύντομο χρονικό διάστημα είτε από την έναρξη ασφάλισης (νέο ασφαλιστήριο) είτε μετά την επέκταση κάλυψης (προσθήκη κάλυψης κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου)
- Συνεργεία επισκευής ή ανταλλακτικών
- Φιλική ή συγγενική ή άλλη σχέση (πχ. συνάδελφοι, γείτονες) μεταξύ των εμπλεκομένων
- Επαναλαμβανόμενες ζημιές
- Ζημιές μεταξύ οχημάτων που ασφαλίζονται από τον ίδιο ασφαλιστικό διαμεσολαβητή
- Το ατύχημα συνέβη σε βραδινές ώρες
- Το ατύχημα συνέβη σε απομακρυσμένη περιοχή
- Προσθήκη νέων καλύψεων ή αύξηση ορίων υφιστάμενης κάλυψης κατά τη διάρκεια ασφάλισης (αφορά σε προαιρετικές καλύψεις)
- Παραποιημένα έγγραφα
- Αδυναμία προσκόμισης παραστατικών / αποδεικτικών στοιχείων
