του Νίκου Γεωργόπουλου, Digital Risk Insurance Broker , Cyber Risk Strategist, Educator, Award-Winning Innovator | DPO Executive | Co-Founder of DPO Academy |Translating Digital Risks into Business Protection (Περιοδικό “am” Μάιος 2025)
Η ασφάλιση διαδικτυακών κινδύνων ήταν παραδοσιακά ένα μέτρο οικονομικής προστασίας το οποίο βοηθούσε τους οργανισμούς να ανακάμψουν μετά από ένα περιστατικό παραβίασης ασφάλειας. Ωστόσο, καθώς οι απειλές στον κυβερνοχώρο γίνονται όλο και πιο εξελιγμένες, οι επιχειρήσεις στρέφονται προς την Proactive Cyber Insurance δηλαδή ασφάλιση διαδικτυακών κινδύνων , η οποία προσφέρει υπηρεσίες πρόληψης κυβερνοεπιθέσεων πριν αυτές συμβούν. Η στροφή αυτή αλλάζει τους κανόνες της αγοράς ασφάλισης στον κυβερνοχώρο, καθιστώντας την κυβερνοασφάλεια και την ασφάλιση κινδύνων διαδικτύου βασικές επενδύσεις κάθε εταιρίας για την διαχείριση των εταιρικών κινδύνων. Η Cromar με ηγετική παρουσία της ασφάλιση κινδύνων διαδικτύου προσφέρει ότι πιο νέο υπάρχει στην διεθνή αγορά της ασφάλισης διαδικτυακών κινδύνων με τις στρατηγικές συνεργασίες που διατηρεί σε αυτό τον τομέα.
Η ανάγκη για Proactive Cyber Insurance
Οι ελληνικές επιχειρήσεις, από τις μικρομεσαίες έως τις μεγάλες εταιρείες, αντιμετωπίζουν αυξανόμενες απειλές στον κυβερνοχώρο, όπως περιστατικά: ransomware, phishing, κοινωνικής μηχανικής και παραβιάσεις δεδομένων.
Σε ένα πρόσφατο περιστατικό παραβίασης ασφάλειας που έλαβε χώρα σε μεγάλη εταιρία λιανεμπορίου στην Ελλάδα την περίοδο του Black Friday η εκτιμώμενη ζημιά έφτασε τα €20εκ. Αυτό το περιστατικό ανάγκασε την διοίκηση της εταιρίας αφού δήλωσε ότι είχαν υποτιμήσει τον κίνδυνο να προχωρήσουν σε επενδύσεις στον τομέα της κυβερνοασφάλειας και την δημιουργία των κατάλληλων δομών εταιρικής διακυβέρνησης.
Η οικονομική ζημία και η ζημία φήμης που προκαλούν αυτές οι επιθέσεις έχει οδηγήσει κάποιους ασφαλιστές να επανεξετάσουν την προσέγγισή τους. Αντί να αποζημιώνουν απλώς τις επιχειρήσεις μετά από μια επίθεση δημιούργησαν προϊόντα τα οποία παρέχουν υπηρεσίες πρόληψης κυβερνοεπιθέσεων.
Βασικά χαρακτηριστικά της Proactive Cyber Insurance
1.Συνεχής αξιολόγηση κινδύνου – Οι ασφαλιστές διενεργούν πλέον τακτικές αξιολογήσεις τρωτότητας για τον εντοπισμό των αδυναμιών στην υποδομή κυβερνοασφάλειας μιας εταιρείας. Επίσης αναζητούν με ειδικά εργαλεία εταιρικά δεδομένα που έχουν διαρρεύσει στο Dark web και ενημερώνουν τις ασφαλισμένες εταιρίες
2.Ανίχνευση απειλών με βάση την τεχνητή νοημοσύνη – Τα συμβόλαια περιλαμβάνουν αυτοματοποιημένα συστήματα ανίχνευσης απειλών που παρακολουθούν τη δραστηριότητα του δικτύου και προειδοποιούν τις επιχειρήσεις για πιθανούς κινδύνους στον κυβερνοχώρο.
3.Εκπαίδευση και υποστήριξη για θέματα κυβερνοασφάλειας – Οι επιχειρήσεις λαμβάνουν συνεχή εκπαίδευση των εργαζομένων τους μέσω Phishing campaigns που παρέχονται δωρεάν από την ασφαλιστική εταιρία, ώστε να μειωθούν τα ανθρώπινα λάθη που οδηγούν σε παραβιάσεις περιστατικών παραβίασης ασφάλειας.
4.Συνεχής Ανάλυση Δεδομένων Πραγματικών Ζημιών – Οι ασφαλιστές με την συνεχή ανάλυση των ζημιών που έχουν αντιμετωπίσει προσφέρουν γνώση και προλαβαίνουν νέα περιστατικά που μπορούν να απειλήσουν τις ασφαλισμένες εταιρίες τους .
5.Δυνατότητα πρόσβασης στο CyberSecurity & IncidentResponseTeam της ασφαλιστικής εταιρίας
Η ενημέρωση των ασφαλισμένων εταιριών γίνεται με cyber alerts μέσω ειδικά σχεδιασμένης mobile app εφαρμογής.
Κανονιστική Συμμόρφωση: GDPR & NIS2
Ο Γενικός Κανονισμός για την Προστασία Δεδομένων (GDPR) και η οδηγία NIS2 αναμένεται να παίξουν καθοριστικό ρόλο στη διαμόρφωση της ελληνικής αγοράς ασφάλισης στον κυβερνοχώρο δεν είναι όμως αρκετοί. Οι επιχειρήσεις που εμπίπτουν σε αυτά τα κανονιστικά πλαίσια υποχρεούνται πλέον να εφαρμόζουν ισχυρά μέτρα κυβερνοασφάλειας, καθιστώντας την Proactive Cyber Insurance απαραίτητο εργαλείο για τη συμμόρφωση. Ο ελληνικός νόμος για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, ο οποίος μεταφέρει την NIS2 στην εθνική νομοθεσία, έχει εισαγάγει αυστηρότερες ποινές για τη μη συμμόρφωση, αυξάνοντας περαιτέρω τη ζήτηση για ασφαλιστικές λύσεις κινδύνων διαδικτύου οι οποίες παρέχουν υπηρεσίες πρόληψης κυβερνοεπιθέσεων.
Ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στην ανάπτυξη της αγοράς ασφάλισης διαδικτυακών κινδύνων
Το μεγαλύτερο πρόβλημα για την αγορά ασφάλισης διαδικτυακών κινδύνων (Cyber Insurance) είναι η έλλειψη γνώσης των κινδύνων και η κατανόηση των δυνατοτήτων που προσφέρει ένα ασφαλιστήριο, αυτό το πρόβλημα καλείται να λύσει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής με την εκπαίδευση των υποψήφιων πελατών του.
Μια από τις βασικές υπηρεσίες που παρέχει ένας ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι η εκπαίδευση του υποψήφιου πελάτη στην κατανόηση των διαδικτυακών κινδύνων που απειλούν την επιχείρησή του και η παρουσίαση των δυνατοτήτων που προσφέρει στην αντιμετώπισή τους η χρήση ενός ασφαλιστηρίου Proactive Cyber Insurance.
Οι Προτάσεις Ασφάλισης που χρησιμοποιούν οι ασφαλιστικές εταιρίες για τον έλεγχο της δυνατότητας ασφάλισης είναι ένα εργαλείο διάγνωσης των τεχνικών και οργανωτικών μέτρων που έχει υλοποιήσει μια εταιρία για την αντιμετώπιση και διαχείριση των κινδύνων και τι επιπλέον πρέπει να κάνει αν δεν είναι ασφαλίσιμη.
Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα παρουσιάσει στον υποψήφιο πελάτη τις υπηρεσίες πρόληψης κυβερνοεπιθέσεων που προσφέρει ένα ασφαλιστήριο Proactive Cyber Insurance τις υπηρεσίες αντιμετώπισης και διαχείρισης περιστατικών παραβίασης ασφάλειας από εξειδικευμένους συμβούλους και οικονομική προστασία που προσφέρει η Proactive Cyber Insurance για να συνεχίσει ομαλά της λειτουργία της.
Συμπέρασμα
Η Proactive Cyber Insurance αλλάζει τους κανόνες και στην Ελλάδα αυξάνοντας την ανθεκτικότητα στον κυβερνοχώρο. Καθώς οι επιχειρήσεις αναγνωρίζουν τη σημασία της Proactive Cyber Insurance, ασφαλιστές θα συνεχίσουν να καινοτομούν, κάνοντας την ασφάλιση στον κυβερνοχώρο ένα ακόμη εργαλείο για την διαχείριση του ψηφιακού κινδύνου. Η ανάπτυξη της αγοράς θα εξαρτηθεί από την δυνατότητα ενημέρωσης και εκπαίδευσης των πελατών από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές μια και το μεγαλύτερο πρόβλημα που αντιμετωπίζει σήμερα είναι η είναι η έλλειψη γνώσης των κινδύνων και της κατανόησης των δυνατοτήτων που προσφέρει ένα ασφαλιστήριο Proactive Cyber Insurance.
