Η εκπαίδευση τόσο της αγοράς όσο και των καταναλωτών είναι η μεγαλύτερη πρόκληση με την οποία θα έρθουν αντιμέτωποι οι ασφαλιστικοί όμιλοι στο μέλλον όσον αφορά την ασφάλιση για πανδημίες.
Αυτό αναφέρει σε συνέντευξή του στο MyNewMarkets ο Dr. Gunther Kraut* που συνεργάζεται με τh Munich Re 12 χρόνια και έχει δημιουργήσει το πρώτο πρόγραμμα πανδημίας το 2013.
Αργότερα, ξεκίνησε το καινοτόμο έργο Epidemic Risk Business, το οποίο σήμερα αποτελεί εξειδικευμένη μονάδα για την ασφάλιση του κινδύνου της πανδημίας.
Η Munich Re είχε λύσεις για την πανδημία πριν από την κρίση;
Η Munich Re δημιούργησε την ειδική ομάδα “Epidemic Risk Solutions” (ERS) το 2017 και βάσει όσων γνωρίζω είναι η μοναδική εταιρεία που είχε ειδική μονάδα επιδημικών κινδύνων.
Πριν από το COVID-19, η ασφάλιση σε περίπτωση πανδημίας φαίνεται ότι δεν ήταν ευρέως διαθέσιμη ή δεν διαφημιζόταν από την αγορά σας. Ποιο είναι το σχόλιο σας;
Ενώ τα στοιχεία δείχνουν ότι οι επιδημίες συμβαίνουν με ολοένα μεγαλύτερη συχνότητα και σημαντικότερες οικονομικές επιπτώσεις τα ασφαλιστικά προγράμματα που καλύπτουν αυτό τον κίνδυνο δεν συμπεριλαμβάνονται στα βασικά ασφαλιστικά προϊόντα. Και αυτό γιατί είναι πολύ περίπλοκο να υπολογιστεί ο κίνδυνος και απαιτεί πολύ περισσότερη εκπαίδευση στην αγορά από ότι τα καθιερωμένα ασφαλιστικά προϊόντα.
Υπάρχουν και άλλοι λόγοι για τους οποίους οι επιχειρήσεις δεν θα είχαν αγοράσει ασφάλιση πανδημίας πριν από την εμφάνιση του κορωνοϊού;
Η πρόκληση στην ανάπτυξη αυτής της αγοράς, εκτός από τη διαχείριση του κινδύνου συσσώρευσης, ήταν η εκπαιδευτική διαδικασία που απαιτείται από τον πιθανό ασφαλισμένο. Πριν από το COVID-19, η έκθεση των εταιρειών υποτιμήθηκε.
Θα αυξηθεί η ζήτηση για ασφάλιση λόγω της πανδημίας COVID-19; Ποιο θα είναι το μέλλον του συγκεκριμένου τομέα ασφάλισης στη Munich Re;
Η ζήτηση για τα μη ζωικά προϊόντα ERS ήταν σχεδόν ανύπαρκτη πριν από το COVID-19. Αυτό έχει αλλάξει σημαντικά με την τρέχουσα επιδημία. Δεδομένου ότι πρόκειται για μια σχετικά εκκολαπτόμενη αγορά, είναι πολύ νωρίς για να υπολογίσουμε το μελλοντικό δυνητικό μέγεθος. Ωστόσο, η Munich Re πιστεύει ότι αυτή είναι μια ευκαιρία για την αγορά για αυτό και το 2017 αποφάσισε να δημιουργήσει τη μονάδα επιδημικών λύσεων κινδύνου. Η Munich Re πήρε τη στρατηγική απόφαση να τοποθετηθεί στην πρώτη γραμμή της αντίδρασης της βιομηχανίας στις προκλήσεις της ασφάλισης επιδημικών κινδύνων.
Ποιο είναι το κόστος της ασφάλισης για τον κίνδυνο της πανδημίας;
Θέλω να επισημάνω ότι η επιδημία ασφάλισης κινδύνου δεν είναι απαραίτητα πιο ακριβή από άλλες ασφαλίσεις, αλλά φυσικά η τιμολόγηση πρέπει να είναι επαρκής για τον κίνδυνο, αντικατοπτρίζοντας τόσο την αναμενόμενη προσπάθεια διαχείρισης κινδύνων απώλειας όσο και τη συσσώρευση. Το ασφάλιστρο εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τον υπολογισμό του ασφαλισμένου κίνδυνου και το ποιος καλύπτεται.
Η ζήτηση για ασφάλιση μπορεί επίσης να τονωθεί από τραπεζικούς οργανισμούς που ενδέχεται να ζητούν την κάλυψη , ιδίως για επενδύσεις σε ορισμένες γεωγραφικές περιοχές. Ο συνδυασμός διαφορετικών χρηματοδοτικών εργαλείων μπορεί επίσης να συμβάλει στη μείωση του κινδύνου με οικονομικά αποδοτικό τρόπο.
Τι θα δούμε στα ασφαλιστήρια συμβόλαια πανδημίας; Ποιες θα είναι οι τυπικές καλύψεις;
Γενικά, η κάλυψη για πανδημίες αφορά όλους τους τομείς της επιχείρησης, συμπεριλαμβανομένων των κάδων ζωής, των γενικών κλάδων και του δημοσίου τομέα. Δεν υπάρχει μια τυπική διατύπωση στα συμβόλαια. Ωστόσο, από πλευράς ασφάλισης επιχειρήσεων στον κλάδο ζωής, οι διατυπώσεις και τα χαρακτηριστικά των προϊόντων είναι πιο τυποποιημένα. Ωστόσο, όλα τα προϊόντα / καλύψεις ERS κουμπώνουν στις ανάγκες των εκάστοτε ασφαλισμένων και επομένως είναι σε κάθε περίπτωση εμπιστευτικές.
Σε ποιους απευθύνονται τα προιόντα ERS;
Προς το παρόν στις λύσεις για εταιρείες από τομείς όπως το λιανικό εμπόριο, η φιλοξενία, η μεταποίηση κ.α..
*Ο Gunther είναι κάτοχος πτυχίου χρηματοοικονομικών μαθηματικών από το Πολυτεχνείο του Μονάχου, καθώς και πτυχίου επιχειρήσεων από το LMU Munich. Στη συνέχεια, απέκτησε διδακτορικό στην ασφάλιση με ερευνητική εστίαση σε κινδύνους ακραίων θανάτων όπως πανδημίες.
