Οι επιπτώσεις από το Κούρεμα του Δημοσίου Χρέους σε συνδυασμό με τη µείωση για δεύτερη συνεχή χρονιά της Παραγωγής και την αύξηση των Εξαγορών κατά την περίοδο Ιανουαρίου – Σεπτεµβρίου 2012, οδήγησαν τις Ασφαλιστικές επιχειρήσεις σε αυξήσεις Κεφαλαίων ύψους 1,5 δισεκ. ευρώ. Τα στοιχεία αυτά αναφέρει ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος στην Ετήσια Έκθεσή του για την Ελληνική Οικονομία. Ειδικότερα για τις επιπτώσεις από το PSI+ επιτράπηκε στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις η πολιτική της παρέκκλισης στην αποτίµηση των ομολόγων και η σταδιακή κάλυψη της ζηµίας µέχρι το τέλος του 2013. Από τις 55 Ασφαλιστικές επιχειρήσεις που εδρεύουν στην Ελλάδα, οι 23 έκαναν χρήση της δυνατότητας παρέκκλισης.
Την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεµβρίου 2012, η Παραγωγή ασφαλίστρων μειώθηκε κατά 11,4% σε σχέση µε την αντίστοιχη περίοδο του 2011 και το σύνολο των Τεχνικών Αποθεµάτων ανήλθε σε 12,0 δισ. ευρώ από 12,3 δισ. ευρώ το πρώτο εννιάμηνο του 2011.
Οι Ελληνικές Ασφαλιστικές Επιχείρησεις κατέχουν περίπου το 50% της συνολικής Παραγωγής Ασφαλίστρων (48,7%), ενώ το µερίδιο αγοράς για τις θυγατρικές Οµίλων µε έδρα σε άλλες χώρες της ΕΕ ανέρχεται σε 41,8%, για τα υποκαταστήµατα τρίτων χωρών σε 5,4% και για τα υποκαταστήµατα κρατών – µελών της ΕΕ σε 4,1%.
Άλλα βασικά στοιχεία της Ασφαλιστικής Αγοράς το ίδιο διάστημα, ήταν η συνέχιση της προετοιμασίας στα πλαίσια της Οδηγίας «Φερεγγυότητα II» και η εντατικοποίηση των εποπτικών ελέγχων. Επίσης, θα εκπονηθούν οκτώ µελέτες µε στόχο τον ακριβέστερο προσδιορισµό των Τεχνικών προβλέψεων και την ορθή εκτίµηση των Κινδύνων.
Πιο αναλυτικά η Έκθεση του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, αναφέρει τα εξής:
Η ασφαλιστική αγορά στην Ελλάδα περιλαµβάνει εβδοµήντα πέντε (75) ασφαλιστικές επιχειρήσεις, 55 µε έδρα στην Ελλάδα και 20 οι οποίες αποτελούν υποκαταστήµατα επιχειρήσεων που εδρεύουν στην ΕΕ και στον ΕΟΧ, µε συνολικό ενεργητικό ύψους 14 δισ. ευρώ.
Σε όρους παραγωγής ασφαλίστρων, οι ελληνικές ανώνυμες ασφαλιστικές εταιρίες κατέχουν μερίδιο αγοράς 48,7%, οι θυγατρικές ομίλων με έδρα σε άλλες χώρες της ΕΕ 41,8%,τα υποκαταστήματα τρίτων χωρών σε 5,4% και τα υποκαταστήματα κρατώνμελών της ΕΕ σε4,1%. Αναφορικά με το βαθμό συγκέντρωσης της αγοράς, ως προς την παραγωγή ασφαλίστρων, οι 5 και 10 μεγαλύτερες επιχειρήσεις κατέχουν το 67,2% και 92,7% της αγοράς στις ασφαλίσεις ζωής, και το 37,2% και 62,2% στις ασφαλίσεις κατά ζημιών αντίστοιχα. Τα εν λόγω ποσοστά κυμαίνονται σε ελαφρώς χαμηλότερα επίπεδα σε σύγκριση με το 2011.
Την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεµβρίου 2012, τα κύρια χαρακτηριστικά της ασφαλιστικής αγοράς ήταν η µείωση, για δεύτερη συνεχή χρονιά, της παραγωγής νέων συµβολαίων και η σηµαντική αύξηση του αριθµού των εξαγορών τους. Παράλληλα, παρατηρήθηκε υποχώρηση στην αξία των επενδύσεων των ασφαλιστικών εταιριών, µεγάλο µέρος των οποίων αφορά οµόλογα του Ελληνικού ∆ηµοσίου (ΟΕ∆), απόρροια του PSI+ και του προγράµµατος επαναγοράς.
Για να αντιµετωπιστούν οι επιδράσεις των ανωτέρω εξελίξεων, πραγµατοποιήθηκαν αυξήσεις κεφαλαίων ύψους 1,5 δισεκ. ευρώ, ενώ ειδικότερα για τις επιπτώσεις από το PSI+ επιτράπηκε στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις η πολιτική της παρέκκλισης στην αποτίµηση των ΟΕ∆ και η σταδιακή κάλυψη της ζηµίας µέχρι το τέλος του 2013. Από τις 55 ασφαλιστικές επιχειρήσεις που εδρεύουν στην Ελλάδα, οι 23 έκαναν χρήση της δυνατότητας παρέκκλισης.
Την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεµβρίου 2012, τα έσοδα από πάσης φύσεως ασφάλιστρα εµφάνισαν υποχώρηση κατά 11,4% σε σύγκριση µε την αντίστοιχη περίοδο του 2011 και ανήλθαν σε 3.372 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων το 42% προήλθε από ασφαλίσεις ζωής και το 58% από ασφαλίσεις κατά ζηµιών. Από τις επιµέρους συνιστώσες, η µείωση των εσόδων από ασφαλίσεις ζωής ανήλθε σε 9,7%, ενώ εκείνη από ασφαλίσεις κατά ζηµιών σε 12,6%. Το σύνολο των τεχνικών αποθεµάτων ανήλθε σε 12,0 δισ. ευρώ (Ιαν.-Σεπτ. 2011: 12,3 δισ. ευρώ), Η εξέλιξη αυτή οφείλεται στις κλασικές ασφαλίσεις ζωής, όπου σηµειώθηκε µείωση κατά 7,5% εξαιτίας των εξαγορών συµβολαίων, αλλά και της υποχώρησης της παραγωγής, καθώς παρατηρήθηκε αύξηση 4,3% στις ασφαλίσεις κατά ζηµιών.
Οι ενέργειες για τη διαµόρφωση του τελικού σχεδίου της ευρωπαϊκής Οδηγίας Omnibus II, η οποία τροποποιεί την Οδηγία που αναφέρεται ως “Φερεγγυότητα ΙΙ” (Solvency II), συνεχίστηκαν και κατά το 2012, εξέλιξη που οδήγησε την Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ασφαλίσεων και Επαγγελµατικών Συντάξεων (EIOPA) να εκδώσει γνωµοδότηση για ενδιάµεση εφαρµογή (interim implementation), ώστε να υπάρξει σύγκλιση του θεσµικού πλαισίου των χωρών µελών της ΕΕ προς ένα τµήµα της “Φερεγγυότητας ΙΙ” από 1.1.2014.
Η Τράπεζα της Ελλάδος σχεδιάζει τις ενέργειές της σε συντονισµό µε την ΕΙΟΡΑ για την εφαρµογή της ανωτέρω γνωµοδότησης. Παράλληλα, η Τράπεζα της Ελλάδος εντατικοποίησε τους εποπτικούς ελέγχους, αυξάνοντας τον αριθµό και τη συχνότητα των υποβαλλόµενων στοιχείων και διενεργώντας πάνω από 120 επιτόπιους ελέγχους. Συγχρόνως, πραγµατοποίησε σειρά συναντήσεων µε τις διοικήσεις και στελέχη των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, όπου τους επισηµάνθηκαν ζητήµατα διοικητικής οργάνωσης, κανονιστικής συµµόρφωσης και άλλες διαρθρωτικές αδυναµίες, µε έµφαση στη σταδιακή προσαρµογή των πρακτικών της αγοράς και της εσωτερικής οργάνωσης των εταιριών στις νέες απαιτήσεις. Στο πλαίσιο της διαµόρφωσης του τελικού σχεδίου της Ευρωπαϊκής Οδηγίας Omnibus II, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, το Συµβούλιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης και το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο έχουν ζητήσει από την EIOPA να σχεδιάσει και να πραγµατοποιήσει ευρωπαϊκή άσκηση για την τεχνική εκτίµησης των ποσοτικών επιπτώσεων δέσµης εποπτικών µέτρων που θα συµπεριληφθούν στο νέο πλαίσιο Solvency II. Ανταποκρινόµενη η EIOPA, συνεχίζει τη διενέργεια ασκήσεων µε έµφαση στα ποσοτικά στοιχεία, όπως η Ευρωπαϊκή Άσκηση Εκτίµησης Επιπτώσεων δέσµης ρυθµίσεων σχετικών µε τις µακροχρόνιες εγγυήσεις (Long-Term Guarantees Assessment – LTGA). Στην Ελλάδα η άσκηση έχει ήδη δροµολογηθεί. Επίσης, η ΕΙΟΡΑ σχεδιάζει το συντονισµό για τη διεξαγωγή πανευρωπαϊκής άσκησης προσοµοίωσης ακραίων καταστάσεων (stress test) στην ασφαλιστική αγορά εντός του έτους 2013.
Παράλληλα, και µε στόχο τον ακριβέστερο προσδιορισµό των τεχνικών προβλέψεων και ορθής εκτίµησης των κινδύνων, η ∆ιεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (∆ΕΙΑ) της Τράπεζας της Ελλάδος θα συντονίσει την εκπόνηση οκτώ (8) µελετών µε την σύµπραξη των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, πανεπιστηµίων, συµβουλευτικών εταιριών και άλλων φορέων της ασφαλιστικής αγοράς. Εντός του ∆εκεµβρίου 2012 πραγµατοποιήθηκε η πρώτη εναρκτήρια συνάντηση της καθεµιάς από τις οκτώ οµάδες εργασίας, µε συµµετοχή όλων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
Τέλος, συνεχίστηκε και κατά το 2012 η διενέργεια εξετάσεων πιστοποίησης γνώσεων ασφαλιστικών διαµεσολαβητών, στις οποίες έλαβαν µέρος 8.496 υποψήφιοι, ικανοποιώντας την ανάγκη για τροφοδότηση της ασφαλιστικής αγοράς µε στελέχη υψηλών προσόντων.
