Η ασφάλιση Γενικής Αστικής Ευθύνης Εμπορικών Κινδύνων απευθύνεται σε επιχειρήσεις οι οποίες ασχολούνται με την πώληση και/ή τη διακίνηση αγαθών και την παροχή υπηρεσιών προς τον καταναλωτή. Η ασφαλιστική αγορά στα συμβόλαια αυτά καλύπτει και τους εμπορικούς κινδύνους και δραστηριότητες εταιρειών με ελαφριά διαδικασία παραγωγής ή κατασκευής προϊόντων.
Κατηγορίες του εμπορικού τομέα που ασφαλίζονται με τα συ,βόλαια εμπορικών κινδύνων είναι Μικρά/μεσαία καταστήματα λιανικής, επιχειρήσεις εστίασης, γραφεία, νοσοκομεία, τράπεζες, αποθήκες, αθλητικοί χώροι κ.α
ΚΑΛΥΨΕΙΣ / ΕΠΕΚΤΑΣΕΙΣ
Το ασφαλιστήριο Αστικής Ευθύνης, αποζημιώνει τον Ασφαλισμένο ή τον Τρίτο (εφόσον έχει συμφωνηθεί στην ασφαλιστική σύμβαση) για απαιτήσεις του παθόντα τρίτου (τρίτος εννοείται ως προς τον Ασφαλισμένο) για ατυχήματα που τυχόν συμβούν και θα οφείλονται σε αμελείς πράξεις ή/και παραλείψεις του Ασφαλισμένου ή των εργαζομένων του ή των προστιθέντων του. Η αποζημίωση καλύπτει τις δαπάνες για την αποκατάσταση της ζημίας που υπέστη ο Τρίτος και δη για τυχόν σωματικές βλάβες/απώλεια ζωής και υλικές ζημιές σε περιουσιακά στοιχεία του, συμπεριλαμβανομένης της χρηματικής ικανοποίησης για την ηθική βλάβη του ή την ψυχική οδύνη συγγενών του, καθώς και τα δικαστικά και νομικά έξοδα του Ασφαλισμένου για την άμυνά του κατά των βάσιμων ή και αβάσιμων απαιτήσεων του τρίτου παθόντα, μέχρι του ποσού που ορίζεται στο ασφαλιστήριο.
Για την πληρέστερη εξασφάλιση του Ασφαλισμένου, η ασφάλιση Αστικής Ευθύνης Εμπορικών Κινδύνων είναι χρήσιμο να καλύπτει τους εξής κινδύνους:
- Ευθύνη από πυρκαγιά, έκρηξη, βραχυκύκλωμα
- Ευθύνη από διαρροή, διάρρηξη σωλήνων
- Ευθύνη από λειτουργία ανελκυστήρων (προσώπων / εμπορευμάτων), κυλιόμενων κλιμάκων
- Ευθύνη από μεταφερόμενα εμπορεύματα
- Ευθύνη από φόρτωση / εκφόρτωση προϊόντων
- Προσωπική Αστική Ευθύνη των εργαζομένων/εκπροσώπων του Ασφαλισμένου κατά τη διάρκεια επαγγελματικών ταξιδιών
- Ζημιές στους χώρους τρίτων-πελατών τους οποίους επισκέπτεται για την εργασία του ο ασφαλισμένος.
- Ευθύνη από την εκτέλεση μικροεργασιών διαμόρφωσης ή/και συντήρησης των εγκαταστάσεων του ασφαλισμένου
- Ευθύνη από την πτώση φωτεινών επιγραφών ή/και πινακίδων
- Ευθύνη από τη λειτουργία χώρων στάθμευσης
- Ευθύνη από τη διοργάνωση εκδηλώσεων εντός ή/και εκτός των εγκαταστάσεων της ασφαλισμένης επιχείρησης
- Ευθύνη από κολυμβητικές δεξαμενές
- Ευθύνη από τη χρήση αθλητικών εγκαταστάσεων
- Ευθύνη από μηχανοκίνητα οχήματα για τα οποία δεν προβλέπεται υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου
- Tροφική δηλητηρίαση (τρόφιμα ή ποτά)
- Ευθύνη από διαφήμιση
- Ευθύνη από ατυχηματική μόλυνση / ρύπανση
- Αποθετικές ζημιές τρίτων συνεπεία καλυπτόμενων θετικών ζημιών τους
- Εργοδοτική Ευθύνη
ΕΞΑΙΡΕΣΕΙΣ
Πέραν των standard εξαιρέσεων ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου Αστικής Ευθύνης, από την παραπάνω κάλυψη εξαιρούνται συνήθως και τα εξής :
- Ζημιές αντικειμένων ή περιουσιακών στοιχείων τρίτων υπό τον έλεγχο, φύλαξη, εποπτεία του ασφαλισμένου
- Συμβατική ευθύνη
- Επαγγελματική Ευθύνη
- Cyber risk
- Οποιαδήποτε μεταδοτική ασθένεια
- Ευθύνη Διευθυντικών Στελεχών (D&O)
- Καθαρώς Οικονομικές Ζημιές (Pure Financial Losses)
ΟΡΙΑ ΚΑΛΥΨΗΣ
Στα ασφαλιστήρια αστικής ευθύνης εμπορικών κινδύνων ορίζονται όρια αποζημίωσης, τα οποία καθορίζουν την ευθύνη του ασφαλιστή, τόσο για κάθε γεγονός – περιστατικό (είτε αυτό αφορά σωματικές βλάβες είτε υλικές ζημιές), όσο και την ανώτατη ευθύνη για όλη τη διάρκεια της ασφάλισης.
Tα όρια αποζημίωσης, ακολουθώντας τα ευρωπαϊκά ασφαλιστικά πρότυπα, έχουν συνήθως την πιο κάτω μορφή:
- Σωματική βλάβη / θάνατος ανά γεγονός – περιστατικό
- Υλικές ζημιές ανά γεγονός – περιστατικό
- Ανώτατο όριο ευθύνης για όλη την περίοδο της ασφαλιστικής κάλυψης
Υπάρχουν ωστόσο ασφαλιστήρια συμβόλαια, τα οποία, εκτός από τις ανωτέρω κατηγορίες ορίων, μπορεί να προβλέπουν επιπλέον και τις ακόλουθες μορφές ορίων:
- Σωματική βλάβη / θάνατος κατ’ άτομο
- Ομαδικό ατύχημα (σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές ανά γεγονός – περιστατικό)
- Εφ’ όσον η κάλυψη επεκταθεί και παρέχεται εργοδοτική αστική ευθύνη, τα όρια για την κάλυψη αυτή έχουν συνήθως την πιο κάτω μορφή:
- Σωματική βλάβη / θάνατος ανά γεγονός – περιστατικό (και συγκεκριμένα κάλυψη χρηματικής ικανοποίησης για ηθική βλάβη σε περίπτωση Σωματικής Βλάβης ή για ψυχική οδύνη σε περίπτωση θανάτου)
Ανώτατο όριο ευθύνης για όλη την περίοδο της ασφαλιστικής κάλυψης
Και στην περίπτωση της ασφάλισης εργοδοτικής αστικής ευθύνης, ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια, εκτός από τις ανωτέρω κατηγορίες ορίων, μπορεί να προβλέπουν επιπλέον και όριο αποζημίωσης για Σωματική βλάβη / θάνατο κατ’ άτομο (και συγκεκριμένα κάλυψη χρηματικής ικανοποίησης για ηθική βλάβη σε περίπτωση Σωματικής Βλάβης ή για ψυχική οδύνη σε περίπτωση θανάτου).
Η κάλυψη εργοδοτικής αστικής ευθύνης παρέχεται:
1. Με χωριστό ασφαλιστήριο ή ως επέκταση της κάλυψης Αστικής Ευθύνης
2. ως υπό-όριο της Γ.Α.Ε. ή ως επιπρόσθετο όριο
Η ασφάλιση γενικής αστικής ευθύνης εμπορικών κινδύνων δεν είναι υποχρεωτική εκ του νόμου. Ως εκ τούτου, τα όρια κάλυψης διαμορφώνονται σύμφωνα με τις ανάγκες και τις επιθυμίες του κάθε ασφαλισμένου.
Σημειώνεται ότι κάποιες από τις καλύψεις που αναφέρθηκαν παραπάνω, παρέχονται συνήθως (χωρίς να είναι απαραίτητο) με κάποιο υπό-όριο ασφαλιστικού ποσού.
Πηγή ΕΑΕΕ
